Hypotheekgids voor niet-ingezetenen
Hoe krijg je een Spaanse hypotheek als niet-ingezetene
Complete gids voor Spaanse hypotheken voor niet-ingezetenen. Leer over LTV-limieten, vereiste documenten en hoe je je goedkeuringskansen verbetert.
Kunnen niet-ingezetenen een hypotheek krijgen in Spanje?
Ja, niet-ingezetenen kunnen zeker een hypotheek krijgen in Spanje. Spaanse banken verstrekken actief leningen aan buitenlandse kopers, vooral in populaire kustgebieden zoals de Costa Blanca en Costa del Sol. De voorwaarden verschillen echter aanzienlijk van die voor ingezetenen.
Veel kopers nemen aan dat het financieren van een Spaans vastgoed als buitenlander onmogelijk of buitensporig complex is. Dit is niet waar. Met de juiste voorbereiding en realistische verwachtingen is het verkrijgen van een hypotheek als niet-ingezetene een gevestigd proces.
Belangrijke verschillen: ingezetene vs niet-ingezetene
Niet-ingezetenen
Spaanse ingezetenen
De lagere LTV voor niet-ingezetenen weerspiegelt het extra risico dat banken waarnemen bij het lenen aan leners wiens inkomen, vermogen en kredietgeschiedenis buiten Spanje liggen. Dit is standaardpraktijk en zou je niet moeten ontmoedigen om financiering te zoeken.
Typische hypotheekvoorwaarden voor niet-ingezetenen
Spaanse banken bieden zowel vaste als variabele rentetarieven aan niet-ingezetenen. Vaste tarieven bieden betalingszekerheid en zijn populair bij kopers die voorspelbare kosten willen. Variabele tarieven zijn gekoppeld aan Euribor en kunnen lager beginnen maar brengen renterisico met zich mee.
De meeste banken vereisen dat de hypotheek wordt afgelost voordat je 70-75 jaar wordt. Dit beïnvloedt de maximale leningduur, vooral voor kopers boven de 50.
Vereiste documenten
Identificatie
Geldig paspoort en NIE (Spaans belastingnummer). De NIE is essentieel voor alle vastgoedtransacties in Spanje.
Inkomensbewijs
Laatste 3-6 loonstroken, arbeidscontract, of 2-3 jaar belastingaangiftes bij zelfstandig ondernemerschap.
Bankafschriften
6-12 maanden afschriften met inkomensdeposito's en bestaande financiële verplichtingen.
Kredietrapport
Kredietgeschiedenis uit je thuisland. Sommige banken vragen dit rechtstreeks op; andere vragen je om het te verstrekken.
De meeste documenten hebben een officiële Spaanse vertaling nodig. Je hypotheekmakelaar of advocaat kan adviseren welke een beëdigde vertaling vereisen versus een eenvoudige vertaling.
Het aanvraagproces
Voorlopige goedkeuring
Dien documenten in bij de bank of makelaar. Je ontvangt een indicatief aanbod met het maximale leenbedrag en geschatte voorwaarden. Dit duurt doorgaans 1-2 weken.
Vastgoedtaxatie
Zodra je een woning op het oog hebt, bestelt de bank een onafhankelijke taxatie. De lening is gebaseerd op de laagste van aankoopprijs of taxatie.
Formeel aanbod (FEIN)
De bank geeft een bindend aanbodsdocument genaamd FEIN af. Je moet dit minimaal 10 dagen voor ondertekening ontvangen om alle voorwaarden te bekijken.
Afronding
Onderteken de hypotheekakte bij de notaris samen met de vastgoedaankoop. Gelden worden overgemaakt naar de verkoper en sleutels worden overhandigd.
Betrokken kosten
Naast je aanbetaling, reken op deze hypotheekgerelateerde kosten:
- Taxatiekosten: €300-€600 afhankelijk van de vastgoedwaarde
- Afsluitkosten: Sommige banken rekenen 0,5-1% van het leenbedrag
- Notaris en registratie: Kosten voor de hypotheekakte zelf
Recente wetgeving betekent dat banken nu de meeste hypotheekbelastingen dekken, maar bevestig altijd de totale kosten schriftelijk voordat je verdergaat.
Gebruik onze hypotheekcalculator om maandlasten te schatten, en onze aankoopkostencalculator voor totale aanschafkosten.
Veelvoorkomende redenen voor afwijzing van aanvragen
Documentatieproblemen
Financiële problemen
Hoe verbeter je je kansen
Begin met voorbereiden 3-6 maanden voordat je van plan bent te kopen. Houd bankafschriften schoon met regelmatige inkomensdeposito's en vermijd grote onverklaarde transacties. Los bestaande schulden af om je schuld-inkomen ratio te verbeteren.
Overweeg samen te werken met een hypotheekmakelaar die gespecialiseerd is in leningen aan niet-ingezetenen. Zij weten welke banken het meest ontvankelijk zijn voor buitenlandse kopers en kunnen je profiel matchen met de juiste kredietverstrekker.
Krijg voorlopige goedkeuring voordat je een bod uitbrengt. Dit toont aan dat je een serieuze koper bent en helpt bij onderhandelingen met verkopers.
Veelgestelde vragen
De situatie van elke koper is anders. Je inkomenstype, thuisland, leeftijd en het vastgoed dat je koopt beïnvloeden allemaal welke kredietverstrekkers je aanvraag overwegen en welke voorwaarden ze aanbieden.
Als je niet zeker weet of je in aanmerking komt of begeleiding wilt bij het voorbereiden van je aanvraag, kan ons expertpanel gepersonaliseerd advies geven op basis van jouw specifieke omstandigheden.
Krijg deskundig advies
Vragen over hypotheken voor niet-ingezetenen?
Ons expertpanel omvat hypotheekspecialisten die de niet-ingezetenen kredietmarkt begrijpen. Stel je vragen en ontvang gratis gepersonaliseerd advies.
Vraag onze experts
