Kredyty dla pierwszych nabywców
Kredyty hipoteczne w Hiszpanii dla pierwszych nabywców
Ile hiszpański bank pożyczy pierwszemu nabywcy, ile gotówki i tak potrzebujesz oraz jakie mieszkania z 2 sypialniami typowy kredyt naprawdę kupi w 2026.
Ile pożycza hiszpański bank
Większość pierwszych nabywców, których spotykamy, ma w głowie kredyt z kraju ojczystego. Dziewięćdziesiąt procent, długie terminy, dochód skądkolwiek. Hiszpania tak nie działa, a odkrycie tego po rezerwacji mieszkania wychodzi drogo.
Tak, cudzoziemcy mogą dostać hiszpański kredyt, jako rezydenci albo nierezydenci. Nierezydenci zwykle dostają 60 do 70% wartości. Rezydenci mogą dojść do 80%. W obu przypadkach bank pożycza od niższej z dwóch kwot: ceny zakupu i własnej wyceny, a suma rat, w tym nowy kredyt, powinna zostać w okolicach 30 do 35% miesięcznego dochodu netto. Większość banków chce też spłaty do około 75. roku życia.
Nierezydenci
Rezydenci w Hiszpanii
Gotówka, której i tak potrzebujesz
Wkład to dopiero połowa. Hiszpańskie koszty zakupu płacisz gotówką extra, a bank ich nie finansuje. Prawie każde mieszkanie poniżej €300,000 w naszej ofercie to nowa inwestycja, więc obowiązuje 10% VAT plus opłata skarbowa, nie podatek od przeniesienia dla rynku wtórnego. Przy mieszkaniu z rynku wtórnego w regionie Walencji podatek od przeniesienia spadł do 9% 1 czerwca 2026, jak w naszej notatce o obniżce. Dodaj notariusza, księgę wieczystą, prawnika i wycenę banku, i lądujesz koło 13% w obu przypadkach.
To z grubsza 43% ceny w gotówce. Jeśli wycena wyjdzie poniżej ceny, tę różnicę też wykładasz z kieszeni. Ten poradnik tłumaczy, co wtedy zrobić. Oto co ten budżet €250,000 kupuje dziś na południowej Costa Blanca i Mar Menor, gdzie 2 sypialnie są najtańsze.
2 sypialnie+, €150,000 do €250,000, Costa Blanca Południe i Mar Menor
Jak działa zgoda banku
Zdolność
Wszystkie raty, w tym nowy kredyt, powinny zostać blisko 30-35% miesięcznego dochodu netto. Banki stosują to twardo.
Stała stopa
Ta sama rata przez cały okres. Lubiana przez pierwszych nabywców, którzy chcą przewidywalnego budżetu, zwykle z wyższą stopą startową.
Zmienna stopa
Euribor plus stała marża banku, przeglądana co 6 albo 12 miesięcy. Może startować taniej, a rata idzie w obie strony.
Stała czy zmienna to pytanie o budżet, nie o strach. Jeśli dochód jest w funtach, koronach albo dolarach, kurs może ruszyć realną ratę mocniej niż Euribor. Stała kontra zmienna rozkłada to na liczby. Zacznij papiery zanim zarezerwujesz. Najpierw potrzebujesz NIE i hiszpańskiego konta, a ten poradnik pokazuje oba, także z domu.
Wstępna zgoda (tygodnie 1-2)
Wyślij dokumenty dochodowe, podatkowe i tożsamość. Bank podaje orientacyjne warunki i maksymalny kredyt. Zrób to przed rezerwacją.
Wycena (tygodnie 2-3)
Bank zleca własną wycenę. Ostateczny kredyt opiera się na niższej z kwot: ceny i wyceny.
Oferta formalna (tygodnie 3-6)
Analiza kredytowa się kończy i dostajesz wiążącą ofertę. Zgodnie z prawem musisz ją mieć co najmniej 10 dni przed podpisaniem, a notariusz wyjaśnia ją bezpłatnie.
Podpis (tygodnie 6-8)
Akt i hipotekę podpisujesz u notariusza tego samego dnia. Środki idą prosto do sprzedawcy albo dewelopera.
Co kupuje pierwszy kredyt
Na Costa Blanca Północ ten sam budżet kupuje mniej metrów, ale miejscowości, które żyją zimą. 9 października w ofercie było 14 mieszkań z dwoma sypialniami lub więcej w cenie do €350,000 w Villajoyosa, Finestrat, Calpe, Dénia, Jávea, La Nucia i El Verger. Większość to nowe inwestycje z basenem.
Jeśli potrzebujesz trzeciej sypialni na rodzinne wizyty, spójrz na południe. Było 13 mieszkań i domów z trzema sypialniami do €300,000, głównie szeregowce w Pilar de la Horadada plus kilka mieszkań w Guardamar i Torrevieja. Kredyt 70% na €290,000 to €203,000. Przy ilustracyjnych 3% na 25 lat to około €960 miesięcznie, a według reguły 30-35% potrzebujesz z grubsza €2,800 do €3,200 netto miesięcznie bez innych dużych długów.
Costa Blanca Północ, mieszkania 2 sypialnie+ do €350,000
Costa Blanca Południe i Mar Menor, 3 sypialnie do €300,000
Policz swoje własne liczby
Wybierz jedną ofertę z filtrów powyżej i przepuść cenę przez Kalkulator kredytu i Kalkulator zakupu. Potem zanieś wynik do banku albo pośrednika po wstępną zgodę, zanim zarezerwujesz loty.
Szerszy proces: przeczytaj poradnik finansowania, poradnik dla pierwszych nabywców i poradnik o kosztach i podatkach. Kupujesz z planu? Harmonogram wpłat musi być chroniony gwarancją bankową.
Zanim zarezerwujesz
Przepuść jedną cenę ofertową, potem weź wstępną zgodę
Przejrzyj aktualne lokale w swoim budżecie, a potem przepuść jedną prawdziwą cenę ofertową przez Kalkulator kredytu i Kalkulator zakupu.
Zobacz aktualne ofertyPorozmawiaj z lokalnym agentem
Mieszkamy i pracujemy na Costa Blanca Północ, w Jávea, Denia i miejscowościach wokół naszego biura. Jesteśmy licencjonowaną agencją nieruchomości, nie tylko przewodnikiem: oferty w naszym portfelu oraz zaufani partnerzy w sprawach bankowych, prawnych, walutowych i w innych lokalizacjach, gdy ich potrzebujesz. Powiedz nam, gdzie myślisz o przeprowadzce. Lista nieruchomości nie jest wymagana. Pomożemy Ci znaleźć rozsądny kolejny krok.
Porozmawiaj z nami
