Przewodnik po kredytach dla nierezydentów
Jak uzyskać kredyt hipoteczny w Hiszpanii jako nierezydent
Kompletny przewodnik po hiszpańskich kredytach hipotecznych dla nierezydentów. Poznaj limity LTV, wymagane dokumenty i sposób na zwiększenie szans na zatwierdzenie.
Czy nierezydenci mogą uzyskać kredyt hipoteczny w Hiszpanii?
Tak, nierezydenci jak najbardziej mogą uzyskać kredyt hipoteczny w Hiszpanii. Hiszpańskie banki aktywnie udzielają kredytów zagranicznym nabywcom, szczególnie w popularnych regionach nadmorskich, takich jak Costa Blanca i Costa del Sol. Warunki różnią się jednak znacznie od tych oferowanych rezydentom.
Wielu nabywców zakłada, że finansowanie hiszpańskiej nieruchomości jako obcokrajowiec jest niemożliwe lub nadmiernie skomplikowane. To nieprawda. Przy odpowiednim przygotowaniu i realistycznych oczekiwaniach uzyskanie kredytu hipotecznego jako nierezydent to dobrze ugruntowany proces.
Kluczowe różnice: rezydent a nierezydent
Nierezydenci
Rezydenci Hiszpanii
Niższy LTV dla nierezydentów odzwierciedla dodatkowe ryzyko, które banki dostrzegają przy kredytowaniu pożyczkobiorców, których dochody, aktywa i historia kredytowa znajdują się poza Hiszpanią. To standardowa praktyka i nie powinna zniechęcać do poszukiwania finansowania.
Typowe warunki kredytów dla nierezydentów
Hiszpańskie banki oferują nierezydentom zarówno kredyty o stałym, jak i zmiennym oprocentowaniu. Stałe oprocentowanie zapewnia pewność rat i jest popularne wśród nabywców pragnących przewidywalnych kosztów. Zmienne oprocentowanie jest powiązane z Euribor i może zaczynać się niżej, ale niesie ze sobą ryzyko stopy procentowej.
Większość banków wymaga spłaty kredytu przed ukończeniem 70-75 lat. Wpływa to na maksymalny okres kredytowania, szczególnie dla nabywców powyżej 50 roku życia.
Wymagane dokumenty
Identyfikacja
Ważny paszport i NIE (hiszpański numer podatkowy). NIE jest niezbędny do wszystkich transakcji nieruchomościowych w Hiszpanii.
Potwierdzenie dochodu
Ostatnie 3-6 odcinków wypłat, umowa o pracę lub 2-3 lata zeznań podatkowych przy samozatrudnieniu.
Wyciągi bankowe
6-12 miesięcy wyciągów pokazujących wpływy dochodów i istniejące zobowiązania finansowe.
Raport kredytowy
Historia kredytowa z kraju pochodzenia. Niektóre banki wnoszą o to bezpośrednio; inne proszą o dostarczenie.
Większość dokumentów wymaga oficjalnego tłumaczenia na hiszpański. Twój pośrednik kredytowy lub prawnik doradzi, które wymagają tłumaczenia przysięgłego, a które zwykłego.
Proces składania wniosku
Wstępna akceptacja
Złóż dokumenty w banku lub u pośrednika. Otrzymasz orientacyjną ofertę z maksymalną kwotą kredytu i szacunkowymi warunkami. Zwykle trwa to 1-2 tygodnie.
Wycena nieruchomości
Gdy masz już nieruchomość na oku, bank zleca niezależną wycenę. Kredyt jest oparty na niższej z wartości: ceny zakupu lub wyceny.
Formalna oferta (FEIN)
Bank wydaje wiążący dokument ofertowy zwany FEIN. Musisz otrzymać go co najmniej 10 dni przed podpisaniem, aby przejrzeć wszystkie warunki.
Finalizacja
Podpisz akt hipoteczny u notariusza wraz z zakupem nieruchomości. Środki są przekazywane sprzedającemu i przekazywane są klucze.
Związane koszty
Poza wkładem własnym zaplanuj te koszty związane z kredytem:
- Opłata za wycenę: 300-600 € w zależności od wartości nieruchomości
- Prowizja za udzielenie: Niektóre banki pobierają 0,5-1% kwoty kredytu
- Notariusz i rejestracja: Koszty samego aktu hipotecznego
Nowe przepisy oznaczają, że banki pokrywają teraz większość podatków hipotecznych, ale zawsze potwierdzaj całkowite koszty na piśmie przed kontynuowaniem.
Użyj naszego kalkulatora hipotecznego do oszacowania miesięcznych rat i naszego kalkulatora kosztów zakupu do całkowitych kosztów nabycia.
Częste przyczyny odrzucenia wniosków
Problemy z dokumentacją
Problemy finansowe
Jak zwiększyć swoje szanse
Zacznij przygotowania 3-6 miesięcy przed planowanym zakupem. Utrzymuj czyste wyciągi bankowe z regularnymi wpływami dochodów i unikaj dużych niewyjaśnionych transakcji. Spłać istniejące długi, aby poprawić wskaźnik zadłużenia.
Rozważ współpracę z pośrednikiem kredytowym specjalizującym się w kredytach dla nierezydentów. Wiedzą, które banki są najbardziej otwarte na zagranicznych nabywców i mogą dopasować Twój profil do odpowiedniego kredytodawcy.
Uzyskaj wstępną akceptację przed złożeniem oferty. Pokazuje to, że jesteś poważnym nabywcą i pomaga w negocjacjach ze sprzedającymi.
Często zadawane pytania
Sytuacja każdego nabywcy jest inna. Typ Twojego dochodu, kraj pochodzenia, wiek i nieruchomość, którą kupujesz, wpływają na to, którzy kredytodawcy rozważą Twój wniosek i jakie warunki zaoferują.
Jeśli nie masz pewności, czy spełniasz kryteria, lub potrzebujesz wskazówek dotyczących przygotowania wniosku, nasz panel ekspertów może udzielić spersonalizowanych porad w oparciu o Twoje konkretne okoliczności.
Uzyskaj poradę eksperta
Pytania o kredyty dla nierezydentów?
Nasz panel ekspertów obejmuje specjalistów od kredytów hipotecznych, którzy rozumieją rynek kredytów dla nierezydentów. Zadaj pytania i uzyskaj spersonalizowane porady bezpłatnie.
Zapytaj naszych ekspertów
Kup nieruchomośćKredyty hipoteczne w Hiszpanii dla pierwszych nabywców: Co musisz wiedzieć
Kup nieruchomośćGotówka czy kredyt hipoteczny? Finansowanie nieruchomości w Hiszpanii
Kup nieruchomośćCo sprawdzić podczas oglądania nieruchomości w Hiszpanii
🇬🇧 English Kup nieruchomość