Quali documenti servono da dipendente?

Passaporto, NIE, le ultime 3-6 buste paga, il contratto di lavoro, l'ultima dichiarazione dei redditi e gli estratti che mostrano l'accredito dello stipendio.

Passaporto, NIE, dichiarazioni e bilanci degli ultimi 2-3 anni, prova di iscrizione dell'attività, più estratti personali e aziendali.

I documenti vanno tradotti?

Di solito sì, da un traduttore ufficiale. La banca o il mediatore ti dicono quali richiedono una traduzione giurata.

Conviene un mediatore del credito?

Molti primi acquirenti lo usano. Un mediatore confronta più banche, sa quali prestano alla tua nazionalità e al tuo tipo di reddito, e tiene i tempi. Chiedi come viene pagato prima di iniziare.

Mutui per primi acquirenti

Mutui in Spagna per chi compra la prima casa

Quanto presta una banca spagnola al primo acquirente, il contante che serve ancora e gli appartamenti con 2 camere che un mutuo tipico compra nel 2026.

Consulente che esamina i documenti del mutuo con i clienti

La maggior parte dei primi acquirenti che incontriamo arriva con il mutuo del proprio Paese in testa. Prestiti al 90%, durate lunghe, redditi da qualsiasi parte. La Spagna non funziona così, e scoprirlo dopo aver prenotato un appartamento costa caro.

Sì, gli stranieri possono ottenere un mutuo spagnolo, da residenti o da non residenti. I non residenti di solito ottengono il 60-70% del valore. I residenti possono arrivare all'80%. In entrambi i casi la banca presta sul valore più basso tra prezzo di acquisto e propria perizia, e il totale dei debiti, compreso il nuovo mutuo, deve restare intorno al 30-35% del reddito netto mensile. La maggior parte delle banche vuole anche il prestito estinto verso i 75 anni.

60-70%

LTV tipico per non residenti

80%

LTV tipico per residenti

30-35%

Quota max del reddito netto per i debiti

~75

Età in cui il mutuo deve finire

Non residenti

Di solito il 60-70% del prezzo o della perizia, il più basso

30-40% di acconto più spese di acquisto in contanti

Un reddito in un'altra valuta viene stressato di più

Gli affitti turistici raramente contano per la sostenibilità

Residenti in Spagna

Fino all'80% di LTV

Buste paga e dichiarazioni spagnole rendono l'approvazione più semplice

Più banche competono per il tuo mutuo

Ti serve comunque contante per tasse e spese

L'acconto è solo metà. Le spese di acquisto spagnole si pagano in contanti in più, e la banca non le finanzia. Quasi tutti gli appartamenti sotto €300,000 nel nostro elenco sono nuove costruzioni, quindi valgono IVA al 10% più imposta di bollo, non l'imposta di trasferimento di un usato. Per una casa di seconda mano nella Regione di Valencia l'imposta di trasferimento è scesa al 9% il 1° giugno 2026, come nella nostra nota sul taglio. Aggiungi notaio, catasto, avvocato e la perizia della banca, e arrivi intorno al 13% in entrambi i casi.

Prezzo di acquisto €250,000

Mutuo al 70% €175,000

Acconto (30%) €75,000

IVA, imposta di bollo e spese (circa 13%) €32,500

Contante prima dei mobili Circa €107,500

Sono grosso modo il 43% del prezzo in contanti. Se la perizia esce sotto il prezzo, copri anche quel buco tu. Questa guida spiega cosa fare. Ecco cosa compra oggi quel budget di €250,000 sulla Costa Blanca Sud e il Mar Menor, dove i 2 camere costano meno.

Sostenibilità

Tutte le rate, compreso il nuovo mutuo, devono restare vicine al 30-35% del reddito netto mensile. Le banche lo applicano in modo rigido.

Tasso fisso

La stessa rata per tutta la durata. Popolare tra i primi acquirenti che vogliono un budget prevedibile, di solito con un tasso iniziale più alto.

Tasso variabile

Euribor più un margine fisso della banca, rivisto ogni 6 o 12 mesi. Può partire più basso, e la rata si muove in entrambi i sensi.

Fisso o variabile è una domanda di budget, non di paura. Se il reddito è in sterline, corone o dollari, il cambio può spostare la rata reale più dell'Euribor. Fisso contro variabile lo spiega con i numeri. Parti con le carte prima di prenotare. Ti servono prima NIE e un conto spagnolo, e questa guida mostra entrambi, anche da casa.

Pre-approvazione (settimane 1-2)

Invia redditi, tasse e documenti d'identità. La banca dà condizioni indicative e un mutuo massimo. Fallo prima di prenotare.

Perizia (settimane 2-3)

La banca ordina la propria perizia. Il mutuo finale si basa sul più basso tra prezzo e perizia.

Offerta formale (settimane 3-6)

L'istruttoria finisce e ricevi l'offerta vincolante. Per legge devi averla almeno 10 giorni prima della firma, e il notaio te la spiega gratis.

Firma (settimane 6-8)

Firmi atto e mutuo dallo stesso notaio lo stesso giorno. I fondi vanno dritti al venditore o al costruttore.

Coppia che discute le opzioni di mutuo con un consulente finanziario — Ottieni la pre-approvazione prima del viaggio di visite. La lista dei desideri diventa un budget.

Sulla Costa Blanca Nord lo stesso budget compra meno metri, ma paesi che vivono d'inverno. Il 9 ottobre l'elenco aveva 14 appartamenti con due o più camere a €350,000 o meno a Villajoyosa, Finestrat, Calpe, Dénia, Jávea, La Nucia ed El Verger. Quasi tutti sono nuove costruzioni con piscina.

Se ti serve una terza camera per le visite di famiglia, guarda a sud. C'erano 13 case a tre camere a €300,000 o meno, soprattutto villette a schiera a Pilar de la Horadada più alcuni appartamenti a Guardamar e Torrevieja. Un mutuo al 70% su €290,000 è €203,000. A un 3% illustrativo su 25 anni sono circa €960 al mese, e con la regola del 30-35% servono grosso modo €2,800-€3,200 netti al mese senza altri debiti pesanti.

Scegli un annuncio dai filtri sopra e passa il prezzo nel Calcolatore mutuo e nel Calcolatore acquisto. Poi porta il risultato in banca o dal mediatore per la pre-approvazione prima di prenotare i voli.

Per il resto del percorso leggi la guida al finanziamento, la guida per i primi acquirenti e la guida a costi e tasse. Compri sulla carta? I pagamenti a stato avanzamento devono essere protetti da una fideiussione bancaria.

Prima di prenotare

Passa un prezzo richiesto, poi ottieni la pre-approvazione

Sfoglia le case in stock nel tuo budget, poi passa un prezzo richiesto reale nel Calcolatore mutuo e nel Calcolatore acquisto.

Vedi gli immobili attuali

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Viviamo e lavoriamo sulla Costa Blanca nord, a Javea, Denia e nei paesi intorno al nostro ufficio. Siamo un'agenzia immobiliare autorizzata, non solo una guida: immobili nel nostro portafoglio e partner di fiducia per banca, aspetti legali, valuta e altre località quando ti servono. Dicci dove stai pensando di trasferirti. Non serve una lista di immobili. Ti aiutiamo a trovare il prossimo passo sensato.

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