Financiación e hipotecas
Hipotecas españolas para compradores extranjeros | Guía de financiación 2026
Cómo obtener una hipoteca española como comprador extranjero. 60-70% LTV, tipos fijos vs variables, requisitos bancarios y consejos sobre cambio de divisas.
Lo que pueden pedir prestado los compradores extranjeros
Los bancos españoles dan la bienvenida a compradores internacionales. Como no residente, normalmente puedes pedir prestado el 60-70% del valor de la propiedad (LTV), lo que significa que necesitas un 30-40% como depósito en efectivo. Los residentes pueden acceder hasta el 80% LTV.
Para una propiedad de 300.000€ con financiación del 70%, pedirías prestados 210.000€ y necesitarías 90.000€ como depósito. Suma los costes de compra (~12%) y necesitas alrededor de 126.000€ en efectivo total. Consulta nuestra guía de costes e impuestos para el desglose completo.
Tu inversión total: 336.000€
Tipos de interés
¿Fijo, variable o mixto?
Tu elección del tipo de interés afecta tanto a los pagos mensuales como a los costes a largo plazo. La mayoría de compradores extranjeros eligen tipos fijos para mayor previsibilidad.
Tipo fijo
Mismo pago durante todo el plazo. Actualmente 3-4%. Mejor para estabilidad a largo plazo y tranquilidad.
Tipo variable
Euríbor + 1-2% de margen. Tipos iniciales más bajos pero los pagos fluctúan. Mejor cuando los tipos están bajando.
Tipo mixto
Fijo durante 5-10 años, luego variable. Buen equilibrio de estabilidad inicial con potencial ahorro futuro.
| Tipo | Tipo actual | Mensual sobre 200k€/20 años |
|---|---|---|
| Fijo | 3,5% | 1.160€ |
| Variable | Euríbor + 1,5% | ~1.050€ |
| Mixto (5 años fijo) | 3,0% → Variable | 1.109€ |
Requisitos bancarios
Lo que necesitarás para solicitar
Los bancos evalúan tu capacidad de pago. La métrica clave es la relación deuda-ingresos: tus pagos totales de deuda (incluida la nueva hipoteca) no deben superar el 35-40% de los ingresos netos.
¿Autónomo? Espera un escrutinio más estricto. Los bancos suelen querer 2-3 años de historial comercial y pueden ofrecer un LTV más bajo (50-60%). Tener un contable español que prepare tus documentos ayuda.
Bancos españoles
A quién acudir
Varios bancos españoles importantes tienen departamentos dedicados a compradores internacionales con personal de habla inglesa. Compara: los términos varían significativamente entre prestamistas.
Sabadell
Fuerte departamento internacional. Tipos competitivos para no residentes.
CaixaBank
El banco más grande de España. Amplia red de sucursales en Costa Blanca.
Santander
Presencia internacional. Puede vincularse a relaciones bancarias UK/UE.
BBVA
Buena plataforma digital. Tipos variables competitivos.
Los intermediarios hipotecarios pueden ahorrarte tiempo comparando múltiples bancos a la vez. Saben qué bancos están prestando actualmente a tu perfil de comprador y a menudo negocian mejores términos. Su tarifa (típicamente 0,5-1% del préstamo) a menudo vale la pena por el ahorro en tipos y la comodidad. Habla con nuestro equipo para presentaciones de intermediarios.
Cambio de divisas
Transferir dinero a España
Si estás transfiriendo una suma grande desde GBP, USD u otra moneda, no uses tu banco habitual. Los bancos tradicionales suelen cobrar un 2-4% en márgenes de tipo de cambio ocultos: eso son 6.000-12.000€ en una transferencia de 300.000€.
Los especialistas en divisas ofrecen tipos un 1-2% mejores que los bancos, con tarifas transparentes. En una compra de propiedad, esto ahorra miles. Contáctanos para recomendaciones de socios de divisas de confianza.
Banco tradicional
Especialista en divisas
Los contratos a plazo te permiten bloquear el tipo de cambio de hoy para una transferencia futura. Si estás comprando sobre plano o tienes pagos escalonados, esto te protege de las fluctuaciones de divisas entre ahora y la finalización.
Cronología de la hipoteca
Obtener la aprobación de la hipoteca suele llevar 4-6 semanas desde la solicitud hasta la oferta. Este es el proceso típico:
- Semana 1-2: Presentar documentos, el banco revisa tu perfil
- Semana 2-3: El banco solicita la tasación de la propiedad
- Semana 3-4: Tasación completada, oferta emitida
- Semana 4-6: Revisión legal de la oferta, firma ante notario
Si estás comprando con hipoteca, ten esto en cuenta en tu cronología. No firmes un contrato privado con una fecha de finalización ajustada a menos que tengas la preaprobación en su lugar.
¿Listo para obtener la preaprobación?
Conoce tu presupuesto antes de ver propiedades
Conectamos a compradores con bancos españoles e intermediarios hipotecarios especializados en compras internacionales.
Habla con nuestro equipo