Finansowanie i kredyty hipoteczne
Hiszpańskie kredyty hipoteczne dla zagranicznych nabywców | Przewodnik finansowy 2026
Jak uzyskać hiszpański kredyt hipoteczny jako zagraniczny nabywca. 60-70% LTV, stałe vs zmienne stawki, wymagania bankowe i wskazówki walutowe.
Ile mogą pożyczyć zagraniczni nabywcy
Hiszpańskie banki witają międzynarodowych nabywców. Jako nierezydent możesz zazwyczaj pożyczyć 60-70% wartości nieruchomości (LTV), co oznacza, że potrzebujesz 30-40% jako wpłaty gotówkowej. Rezydenci mogą uzyskać do 80% LTV.
Dla nieruchomości o wartości 300 000€ z finansowaniem 70% pożyczyłbyś 210 000€ i potrzebowałbyś 90 000€ jako wpłaty. Dodaj koszty zakupu (~12%) i potrzebujesz około 126 000€ gotówki w sumie. Zobacz nasz przewodnik po kosztach i podatkach dla pełnego zestawienia.
Twoja całkowita inwestycja: 336 000€
Oprocentowanie
Stałe, zmienne czy mieszane?
Twój wybór rodzaju oprocentowania wpływa zarówno na miesięczne płatności, jak i długoterminowe koszty. Większość zagranicznych nabywców wybiera stałe oprocentowanie dla przewidywalności.
Stałe oprocentowanie
Ta sama płatność przez cały okres. Obecnie 3-4%. Najlepsze dla długoterminowej stabilności i spokoju ducha.
Zmienne oprocentowanie
Euribor + 1-2% marży. Niższe początkowe stawki, ale płatności się wahają. Lepsze, gdy stawki spadają.
Mieszane oprocentowanie
Stałe przez 5-10 lat, potem zmienne. Dobra równowaga początkowej stabilności z potencjalnymi przyszłymi oszczędnościami.
| Typ | Obecna stawka | Miesięcznie na 200k€/20 lat |
|---|---|---|
| Stałe | 3,5% | 1 160€ |
| Zmienne | Euribor + 1,5% | ~1 050€ |
| Mieszane (5 lat stałe) | 3,0% → Zmienne | 1 109€ |
Wymagania bankowe
Czego będziesz potrzebować do aplikacji
Banki oceniają twoją zdolność do spłaty. Kluczowym wskaźnikiem jest stosunek zadłużenia do dochodu – twoje całkowite płatności długu (w tym nowy kredyt hipoteczny) nie powinny przekraczać 35-40% dochodu netto.
Samozatrudniony? Spodziewaj się surowszej kontroli. Banki zazwyczaj chcą 2-3 lat historii biznesowej i mogą oferować niższy LTV (50-60%). Posiadanie hiszpańskiego księgowego, który przygotuje twoje dokumenty, pomaga.
Hiszpańskie banki
Do kogo się zwrócić
Kilka dużych hiszpańskich banków ma dedykowane działy dla międzynarodowych nabywców z anglojęzycznym personelem. Porównaj – warunki znacznie się różnią między pożyczkodawcami.
Sabadell
Silny dział międzynarodowy. Konkurencyjne stawki dla nierezydentów.
CaixaBank
Największy bank Hiszpanii. Szeroka sieć oddziałów wzdłuż Costa Blanca.
Santander
Międzynarodowa obecność. Może być powiązany z relacjami bankowymi UK/UE.
BBVA
Dobra platforma cyfrowa. Konkurencyjne zmienne stawki.
Brokerzy hipoteczni mogą zaoszczędzić twój czas, porównując wiele banków naraz. Wiedzą, które banki obecnie pożyczają twojemu profilowi nabywcy i często negocjują lepsze warunki. Ich opłata (zazwyczaj 0,5-1% pożyczki) często jest warta oszczędności na stawkach i wygody. Porozmawiaj z naszym zespołem o rekomendacje brokerów.
Wymiana walut
Przelew pieniędzy do Hiszpanii
Jeśli przelewasz dużą sumę z GBP, USD lub innej waluty, nie używaj swojego zwykłego banku. Zwykłe banki zazwyczaj pobierają 2-4% ukrytych marż kursowych – to 6 000-12 000€ na przelew 300 000€.
Specjaliści walutowi oferują kursy 1-2% lepsze niż banki, z przejrzystymi opłatami. Przy zakupie nieruchomości oszczędza to tysiące. Skontaktuj się z nami po rekomendacje zaufanych partnerów walutowych.
Zwykły bank
Specjalista walutowy
Kontrakty terminowe pozwalają zablokować dzisiejszy kurs wymiany dla przyszłego przelewu. Jeśli kupujesz z planu lub masz etapowe płatności, chroni to przed wahaniami walutowymi między teraz a zakończeniem.
Harmonogram kredytu hipotecznego
Uzyskanie zatwierdzenia kredytu hipotecznego zazwyczaj trwa 4-6 tygodni od aplikacji do oferty. Oto typowy proces:
- Tydzień 1-2: Złożenie dokumentów, bank sprawdza twój profil
- Tydzień 2-3: Bank zamawia wycenę nieruchomości (tasación)
- Tydzień 3-4: Wycena zakończona, oferta wydana
- Tydzień 4-6: Przegląd prawny oferty, podpisanie u notariusza
Jeśli kupujesz z kredytem hipotecznym, uwzględnij to w swoim harmonogramie. Nie podpisuj umowy prywatnej z napiętą datą zakończenia, chyba że masz wstępne zatwierdzenie.
Gotowy na wstępne zatwierdzenie?
Poznaj swój budżet przed oglądaniem
Łączymy nabywców z hiszpańskimi bankami i brokerami hipotecznymi specjalizującymi się w międzynarodowych zakupach.
Porozmawiaj z naszym zespołem