Cómo afectó el Brexit a los compradores británicos en España

Uno de los cambios más notables tras el Brexit ha sido el acceso a hipotecas. Los bancos españoles siguen concediendo préstamos a ciudadanos británicos, pero las condiciones se han endurecido en comparación con los residentes comunitarios.

Los compradores británicos no residentes pueden esperar normalmente ratios préstamo-valor del 60-70%, frente al 80% para residentes de la UE. Los bancos exigen documentación más exhaustiva, incluyendo traducciones juradas e informes de crédito del Reino Unido. Los tipos de interés también pueden ser ligeramente superiores. Merece la pena comparar ofertas de varios bancos; consulta nuestra guía de financiación para obtener asesoramiento detallado.

Las obligaciones fiscales son el aspecto donde los cambios post-Brexit se notan con más fuerza. Tanto si te conviertes en residente fiscal español como si no, poseer una propiedad genera obligaciones en ambos países:

• Impuesto sobre la renta de no residentes (IRNR): Se aplica al 24% para nacionales de fuera de la UE, frente al 19% para ciudadanos comunitarios. Esto se aplica aunque no alquiles tu propiedad: España imputa una renta presunta.
• Impuesto sobre plusvalías: Los vendedores no comunitarios están sujetos a una retención obligatoria del 3% en el momento de la venta.
• Impuesto de sucesiones: Algunas comunidades autónomas ofrecen generosas bonificaciones a los nacionales de la UE de las que los herederos británicos podrían quedar excluidos. Un testamento español es fundamental para una correcta planificación patrimonial.

La volatilidad de las divisas añade otro nivel de riesgo. La libra cayó bruscamente tras el referéndum de 2016 y sigue siendo impredecible frente al euro. Una variación del 5% en el tipo GBP/EUR puede sumar o restar miles de euros a tu presupuesto. Utilizar un bróker de divisas especializado en lugar de una transferencia bancaria convencional puede ahorrarte mucho dinero.

Para más detalles sobre costes, consulta nuestra guía de costes e impuestos de compra. ¿Tienes preguntas específicas sobre financiación o fiscalidad? Nuestro Panel de Expertos GRATUITO puede ponerte en contacto con asesores especializados en Brexit. Haz tu consulta en PropertyInvestmentSpain.com.

Antes del Brexit, los residentes británicos en España accedían a la sanidad a través de la TSE y acuerdos bilaterales. El sistema ha cambiado considerablemente.

La GHIC (Global Health Insurance Card) ha sustituido a la TSE para los ciudadanos británicos. Cubre tratamientos de urgencia y médicamente necesarios durante visitas temporales a países de la UE, pero no tratamientos programados ni necesidades a largo plazo. Los jubilados británicos que reciben una pensión estatal del Reino Unido pueden solicitar el formulario S1 para acceder a la sanidad pública española como residentes. Para el resto, un seguro médico privado es normalmente necesario, tanto para las solicitudes de visado como para la cobertura diaria.

El seguro médico privado cuesta entre 60 y 150 euros al mes según la edad y el nivel de cobertura, y es una necesidad práctica para los propietarios británicos que pasan temporadas prolongadas en España. Consulta nuestra guía de sanidad para más información.

La regla de 90/180 días de Schengen es donde muchos compradores británicos más notan el cambio. Si planeas utilizar tu propiedad en España para algo más que vacaciones esporádicas, necesitas explorar la residencia. Nuestra guía de residencia te explica las opciones disponibles.

Para los compradores británicos atraídos por la Costa Blanca —especialmente pueblos populares como Jávea, Moraira, Calpe, Dénia y Benitachell— la comunidad expatriada local sigue siendo fuerte. Los agentes inmobiliarios y abogados de estas zonas tienen amplia experiencia ayudando a compradores británicos a cumplir los requisitos post-Brexit. ¿Necesitas orientación personalizada? Consulta nuestro Panel de Expertos GRATUITO para recibir asesoramiento adaptado a tu situación.