Financiering en hypotheken
Spaanse hypotheken voor buitenlandse kopers | Financieringsgids 2026
Hoe u als buitenlandse koper een Spaanse hypotheek krijgt. 60-70% LTV, vaste vs variabele rentes, bankeisen en valutatips.
Wat buitenlandse kopers kunnen lenen
Spaanse banken verwelkomen internationale kopers. Als niet-ingezetene kunt u doorgaans 60-70% van de woningwaarde (LTV) lenen, wat betekent dat u 30-40% als contante aanbetaling nodig heeft. Ingezetenen kunnen tot 80% LTV krijgen.
Voor een woning van €300.000 met 70% financiering zou u €210.000 lenen en €90.000 als aanbetaling nodig hebben. Tel de aankoopkosten (~12%) erbij op en u heeft in totaal ongeveer €126.000 contant nodig. Zie onze kosten- en belastinggids voor de volledige uitsplitsing.
Uw totale investering: €336.000
Rentetarieven
Vast, variabel of gemengd?
Uw keuze van rentetype beïnvloedt zowel maandelijkse betalingen als langetermijnkosten. De meeste buitenlandse kopers kiezen voor vaste rentes voor voorspelbaarheid.
Vaste rente
Zelfde betaling voor de hele looptijd. Momenteel 3-4%. Het beste voor langetermijnstabiliteit en gemoedsrust.
Variabele rente
Euribor + 1-2% marge. Lagere startrentes maar betalingen fluctueren. Beter wanneer rentes dalen.
Gemengde rente
Vast voor 5-10 jaar, daarna variabel. Goede balans van initiële stabiliteit met potentiële toekomstige besparingen.
| Type | Huidige rente | Maandelijks op €200k/20 jaar |
|---|---|---|
| Vast | 3,5% | €1.160 |
| Variabel | Euribor + 1,5% | ~€1.050 |
| Gemengd (5 jaar vast) | 3,0% → Variabel | €1.109 |
Bankvereisten
Wat u nodig heeft om aan te vragen
Banken beoordelen uw terugbetalingscapaciteit. De belangrijkste maatstaf is de schuld-inkomensratio – uw totale schuldbetalingen (inclusief de nieuwe hypotheek) mogen niet meer dan 35-40% van het netto-inkomen bedragen.
Zelfstandige? Verwacht strengere controle. Banken willen doorgaans 2-3 jaar bedrijfsgeschiedenis en kunnen lagere LTV (50-60%) bieden. Een Spaanse accountant die uw documenten voorbereidt helpt.
Spaanse banken
Bij wie u terecht kunt
Verschillende grote Spaanse banken hebben speciale afdelingen voor internationale kopers met Engelssprekend personeel. Vergelijk – de voorwaarden verschillen aanzienlijk tussen kredietverstrekkers.
Sabadell
Sterke internationale afdeling. Concurrerende tarieven voor niet-ingezetenen.
CaixaBank
Spanje's grootste bank. Breed filialennetwerk aan de Costa Blanca.
Santander
Internationale aanwezigheid. Kan gekoppeld worden aan UK/EU-bankrelaties.
BBVA
Goed digitaal platform. Concurrerende variabele tarieven.
Hypotheektussenpersonen kunnen u tijd besparen door meerdere banken tegelijk te vergelijken. Ze weten welke banken momenteel lenen aan uw kopersprofiel en onderhandelen vaak betere voorwaarden. Hun vergoeding (meestal 0,5-1% van de lening) is vaak de rentebesparingen en het gemak waard. Praat met ons team voor tussenpersoonaanbevelingen.
Valutawisseling
Geld naar Spanje overmaken
Als u een groot bedrag overmaakt vanuit GBP, USD of een andere valuta, gebruik dan niet uw gewone bank. Reguliere banken rekenen doorgaans 2-4% aan verborgen wisselkoersmarges – dat is €6.000-€12.000 op een overboeking van €300.000.
Valutaspecialisten bieden tarieven die 1-2% beter zijn dan banken, met transparante kosten. Bij een woningaankoop bespaart dit duizenden. Neem contact met ons op voor aanbevelingen van betrouwbare valutapartners.
Reguliere bank
Valutaspecialist
Termijncontracten laten u de wisselkoers van vandaag vergrendelen voor een toekomstige overboeking. Als u nieuwbouw koopt of gefaseerde betalingen heeft, beschermt dit u tegen valutaschommelingen tussen nu en oplevering.
Hypotheektijdlijn
Hypotheekgoedkeuring krijgen duurt doorgaans 4-6 weken van aanvraag tot aanbod. Dit is het typische proces:
- Week 1-2: Documenten indienen, bank beoordeelt uw profiel
- Week 2-3: Bank bestelt woningtaxatie (tasación)
- Week 3-4: Taxatie voltooid, aanbod uitgegeven
- Week 4-6: Juridische beoordeling van aanbod, ondertekening bij notaris
Als u met een hypotheek koopt, houd hier dan rekening mee in uw planning. Onderteken geen privécontract met een krappe opleveringsdatum tenzij u voorgoedkeuring heeft.
Klaar voor voorgoedkeuring?
Ken uw budget voordat u gaat bezichtigen
We verbinden kopers met Spaanse banken en hypotheektussenpersonen die gespecialiseerd zijn in internationale aankopen.
Praat met ons team