Finansiering og realkreditlån
Spanske realkreditlån til udenlandske købere | Finansieringsguide 2026
Sådan får du et spansk realkreditlån som udenlandsk køber. 60-70% LTV, fast vs variabel rente, bankkrav og valutatips.
Hvad udenlandske købere kan låne
Spanske banker byder internationale købere velkommen. Som ikke-resident kan du typisk låne 60-70% af ejendomsværdien (LTV), hvilket betyder, at du skal bruge 30-40% som kontant udbetaling. Residenter kan få op til 80% LTV.
For en ejendom til 300.000€ med 70% finansiering ville du låne 210.000€ og have brug for 90.000€ som udbetaling. Læg købsomkostninger (~12%) til, og du har brug for omkring 126.000€ i kontanter i alt. Se vores guide til omkostninger og skatter for den fulde opdeling.
Din samlede investering: 336.000€
Renter
Fast, variabel eller blandet?
Dit valg af rentetype påvirker både månedlige betalinger og langsigtede omkostninger. De fleste udenlandske købere vælger faste renter for forudsigelighed.
Fast rente
Samme betaling hele løbetiden. I øjeblikket 3-4%. Bedst til langsigtet stabilitet og ro i sindet.
Variabel rente
Euribor + 1-2% margin. Lavere startrenter, men betalinger svinger. Bedre når renterne falder.
Blandet rente
Fast i 5-10 år, derefter variabel. God balance mellem initial stabilitet og potentielle fremtidige besparelser.
| Type | Nuværende rente | Månedlig på 200k€/20 år |
|---|---|---|
| Fast | 3,5% | 1.160€ |
| Variabel | Euribor + 1,5% | ~1.050€ |
| Blandet (5 år fast) | 3,0% → Variabel | 1.109€ |
Bankkrav
Hvad du skal bruge for at ansøge
Banker vurderer din tilbagebetalingsevne. Nøgletallet er gæld-til-indkomst-forholdet – dine samlede gældsbetalinger (inklusive det nye realkreditlån) bør ikke overstige 35-40% af nettoindkomsten.
Selvstændig? Forvent strengere kontrol. Banker ønsker typisk 2-3 års forretningshistorik og kan tilbyde lavere LTV (50-60%). At have en spansk revisor, der forbereder dine dokumenter, hjælper.
Spanske banker
Hvem du skal henvende dig til
Flere store spanske banker har dedikerede afdelinger til internationale købere med engelsktalende personale. Sammenlign – vilkårene varierer betydeligt mellem långivere.
Sabadell
Stærk international afdeling. Konkurrencedygtige renter for ikke-residenter.
CaixaBank
Spaniens største bank. Bredt filialnetværk langs Costa Blanca.
Santander
International tilstedeværelse. Kan kobles til UK/EU-bankforhold.
BBVA
God digital platform. Konkurrencedygtige variable renter.
Realkreditmæglere kan spare dig tid ved at sammenligne flere banker på én gang. De ved, hvilke banker der i øjeblikket låner ud til din køberprofil og forhandler ofte bedre vilkår. Deres gebyr (typisk 0,5-1% af lånet) er ofte besparelserne på renter og bekvemmeligheden værd. Tal med vores team for mægleranbefalinger.
Valutaveksling
Overføre penge til Spanien
Hvis du overfører et stort beløb fra GBP, USD eller en anden valuta, skal du ikke bruge din almindelige bank. Almindelige banker opkræver typisk 2-4% i skjulte valutakursmarginaler – det er 6.000-12.000€ på en overførsel på 300.000€.
Valutaspecialister tilbyder kurser 1-2% bedre end banker, med transparente gebyrer. Ved et ejendomskøb sparer dette tusindvis. Kontakt os for anbefalinger af pålidelige valutapartnere.
Almindelig bank
Valutaspecialist
Terminskontrakter lader dig låse dagens valutakurs for en fremtidig overførsel. Hvis du køber nybyggeri eller har etapevise betalinger, beskytter dette dig mod valutaudsving mellem nu og færdiggørelse.
Realkredittidslinje
At få realkreditgodkendelse tager typisk 4-6 uger fra ansøgning til tilbud. Her er den typiske proces:
- Uge 1-2: Indsend dokumenter, banken gennemgår din profil
- Uge 2-3: Banken bestiller ejendomsvurdering (tasación)
- Uge 3-4: Vurdering afsluttet, tilbud udstedt
- Uge 4-6: Juridisk gennemgang af tilbuddet, underskrivning hos notar
Hvis du køber med realkreditlån, skal du tage højde for dette i din tidsplan. Underskriv ikke en privat kontrakt med en stram afleveringsdato, medmindre du har forhåndsgodkendelse på plads.
Klar til forhåndsgodkendelse?
Kend dit budget før du ser ejendomme
Vi forbinder købere med spanske banker og realkreditmæglere, der specialiserer sig i internationale køb.
Tal med vores team