Finansiering och bolån
Spanska bolån för utländska köpare | Finansieringsguide 2025
Hur du får ett spanskt bolån som utländsk köpare. 60-70% LTV, fast vs rörlig ränta, bankkrav och valutatips.
Vad utländska köpare kan låna
Spanska banker välkomnar internationella köpare. Som icke-resident kan du vanligtvis låna 60-70% av fastighetsvärdet (LTV), vilket betyder att du behöver 30-40% som kontantinsats. Residenter kan få upp till 80% LTV.
För en fastighet på 300 000€ med 70% finansiering skulle du låna 210 000€ och behöva 90 000€ som insats. Lägg till köpkostnader (~12%) och du behöver cirka 126 000€ totalt i kontanter. Se vår guide om kostnader och skatter för fullständig uppdelning.
Din totala investering: 336 000€
Räntor
Fast, rörlig eller blandad?
Ditt val av ränttyp påverkar både månatliga betalningar och långsiktiga kostnader. De flesta utländska köpare väljer fasta räntor för förutsägbarhet.
Fast ränta
Samma betalning hela löptiden. För närvarande 3-4%. Bäst för långsiktig stabilitet och sinnesro.
Rörlig ränta
Euribor + 1-2% marginal. Lägre starträntor men betalningar fluktuerar. Bättre när räntorna faller.
Blandad ränta
Fast i 5-10 år, sedan rörlig. Bra balans av initial stabilitet med potentiella framtida besparingar.
| Typ | Nuvarande ränta | Månatlig på 200k€/20 år |
|---|---|---|
| Fast | 3,5% | 1 160€ |
| Rörlig | Euribor + 1,5% | ~1 050€ |
| Blandad (5 år fast) | 3,0% → Rörlig | 1 109€ |
Bankkrav
Vad du behöver för att ansöka
Banker bedömer din återbetalningsförmåga. Nyckeltal är skuld-inkomstförhållandet – dina totala skuldbetalningar (inklusive det nya bolånet) bör inte överstiga 35-40% av nettoinkomsten.
Egenföretagare? Förvänta dig strängare granskning. Banker vill vanligtvis ha 2-3 års affärshistorik och kan erbjuda lägre LTV (50-60%). Att ha en spansk revisor som förbereder dina dokument hjälper.
Spanska banker
Vem du ska kontakta
Flera stora spanska banker har dedikerade avdelningar för internationella köpare med engelsktalande personal. Jämför – villkoren varierar avsevärt mellan långivare.
Sabadell
Stark internationell avdelning. Konkurrenskraftiga räntor för icke-residenter.
CaixaBank
Spaniens största bank. Brett kontorsnätverk längs Costa Blanca.
Santander
Internationell närvaro. Kan kopplas till UK/EU-bankrelationer.
BBVA
Bra digital plattform. Konkurrenskraftiga rörliga räntor.
Bolånemäklare kan spara tid genom att jämföra flera banker samtidigt. De vet vilka banker som för närvarande lånar ut till din köparprofil och förhandlar ofta bättre villkor. Deras avgift (vanligtvis 0,5-1% av lånet) är ofta värd räntebesparingarna och bekvämligheten. Prata med vårt team för mäklarrekommendationer.
Valutaväxling
Överföra pengar till Spanien
Om du överför en stor summa från GBP, USD eller annan valuta, använd inte din vanliga bank. Vanliga banker tar vanligtvis 2-4% i dolda växelkursmarginaler – det är 6 000-12 000€ på en överföring på 300 000€.
Valutaspecialister erbjuder kurser 1-2% bättre än banker, med transparenta avgifter. Vid ett fastighetsköp sparar detta tusentals. Kontakta oss för rekommendationer av pålitliga valutapartners.
Vanlig bank
Valutaspecialist
Terminskontrakt låter dig låsa dagens växelkurs för en framtida överföring. Om du köper nybygge eller har etappvisa betalningar skyddar detta dig mot valutafluktuationer mellan nu och färdigställande.
Bolånetidslinje
Att få bolånegodkännande tar vanligtvis 4-6 veckor från ansökan till erbjudande. Här är den typiska processen:
- Vecka 1-2: Lämna in dokument, banken granskar din profil
- Vecka 2-3: Banken beställer fastighetsvärdering (tasación)
- Vecka 3-4: Värdering klar, erbjudande utfärdat
- Vecka 4-6: Juridisk granskning av erbjudandet, undertecknande hos notarie
Om du köper med bolån, ta hänsyn till detta i din tidslinje. Skriv inte under privat kontrakt med snävt tillträdesdatum om du inte har förgodkännande på plats.