Boliglånsguide for ikke-residenter
Sådan får du et spansk boliglån som ikke-resident
Komplet guide til spanske boliglån for ikke-residenter. Lær om belåningsgrænser, nødvendige dokumenter og hvordan du forbedrer dine godkendelseschancer.
Kan ikke-residenter få boliglån i Spanien?
Ja, ikke-residenter kan absolut få boliglån i Spanien. Spanske banker låner aktivt ud til udenlandske købere, især i populære kystområder som Costa Blanca og Costa del Sol. Vilkårene adskiller sig dog betydeligt fra dem, der tilbydes residenter.
Mange købere antager, at finansiering af en spansk ejendom som udlænding enten er umuligt eller unødvendigt kompliceret. Dette er ikke sandt. Med ordentlig forberedelse og realistiske forventninger er det at opnå et boliglån som ikke-resident en veletableret proces.
Vigtige forskelle: resident vs ikke-resident
Ikke-residenter
Spanske residenter
Den lavere belåningsgrad for ikke-residenter afspejler den ekstra risiko, banker opfatter, når de låner til låntagere, hvis indkomst, aktiver og kredithistorik er uden for Spanien. Dette er standardpraksis og bør ikke afskrække dig fra at søge finansiering.
Typiske lånevilkår for ikke-residenter
Spanske banker tilbyder både fast og variabel rente til ikke-residenter. Fast rente giver betalingssikkerhed og er populær blandt købere, der ønsker forudsigelige omkostninger. Variable renter er knyttet til Euribor og kan starte lavere, men medfører renterisiko.
De fleste banker kræver, at boliglånet tilbagebetales, inden du fylder 70-75 år. Dette påvirker maksimal låneperiode, især for købere over 50.
Nødvendige dokumenter
Identifikation
Gyldigt pas og NIE (spansk skattenummer). NIE er afgørende for alle ejendomstransaktioner i Spanien.
Indkomstbevis
Seneste 3-6 lønsedler, ansættelseskontrakt eller 2-3 års selvangivelser ved selvstændig virksomhed.
Kontoudtog
6-12 måneders udtog, der viser indkomstindbetalinger og eksisterende økonomiske forpligtelser.
Kreditrapport
Kredithistorik fra dit hjemland. Nogle banker anmoder om dette direkte; andre beder dig fremskaffe det.
De fleste dokumenter kræver officiel spansk oversættelse. Din boliglånsmægler eller advokat kan rådgive om, hvilke der kræver autoriseret oversættelse kontra simpel oversættelse.
Ansøgningsprocessen
Forhåndsgodkendelse
Indsend dokumenter til banken eller mægleren. Du modtager et indikativt tilbud, der viser maksimalt lånebeløb og estimerede vilkår. Dette tager typisk 1-2 uger.
Ejendomsvurdering
Når du har en ejendom i tankerne, bestiller banken en uafhængig vurdering. Lånet er baseret på det laveste af købspris eller vurdering.
Formelt tilbud (FEIN)
Banken udsteder et bindende tilbudsdokument kaldet FEIN. Du skal modtage dette mindst 10 dage før underskrivelse for at gennemgå alle vilkår.
Gennemførelse
Underskriv pantebrevet hos notaren sammen med ejendomskøbet. Midler overføres til sælgeren og nøgler overdrages.
Involverede omkostninger
Ud over din udbetaling skal du budgettere med disse lånerelaterede omkostninger:
- Vurderingsgebyr: 300-600 € afhængigt af ejendomsværdi
- Etableringsgebyrer: Nogle banker opkræver 0,5-1% af lånebeløbet
- Notar og registrering: Omkostninger for selve pantebrevet
Ny lovgivning betyder, at banker nu dækker de fleste lånskatter, men bekræft altid de samlede omkostninger skriftligt, før du fortsætter.
Brug vores boliglånsberegner til at estimere månedlige betalinger og vores købsomkostningsberegner til samlede anskaffelsesomkostninger.
Almindelige årsager til afvisning af ansøgninger
Dokumentationsproblemer
Økonomiske problemer
Sådan forbedrer du dine chancer
Begynd forberedelserne 3-6 måneder før du planlægger at købe. Hold kontoudtog rene med regelmæssige indkomstindbetalinger og undgå store uforklarede transaktioner. Betal eksisterende gæld ned for at forbedre dit gæld-til-indkomst-forhold.
Overvej at arbejde med en boliglånsmægler, der specialiserer sig i lån til ikke-residenter. De ved, hvilke banker der er mest modtagelige over for udenlandske købere og kan matche din profil med den rigtige långiver.
Få forhåndsgodkendelse, før du afgiver et bud. Dette viser, at du er en seriøs køber og hjælper i forhandlinger med sælgere.
Ofte stillede spørgsmål
Hver købers situation er forskellig. Din indkomsttype, hjemland, alder og den ejendom, du køber, påvirker alle, hvilke långivere der vil overveje din ansøgning, og hvilke vilkår de vil tilbyde.
Hvis du er usikker på, om du kvalificerer, eller ønsker vejledning til at forberede din ansøgning, kan vores ekspertpanel give personlig rådgivning baseret på dine specifikke omstændigheder.
Få ekspertråd
Spørgsmål om boliglån til ikke-residenter?
Vores ekspertpanel inkluderer boliglånsspecialister, der forstår lånemarkedet for ikke-residenter. Stil dine spørgsmål og få personlig vejledning uden beregning.
Spørg vores eksperter
