Acheteurs au comptant en Espagne et preuve de fonds

Les dépôts de réservation représentent généralement un montant fixe modeste, mais le contrat décide qui le détient, quand il est remboursable et ce qui se passe si les contrôles légaux échouent. Ne l'envoyez jamais sur le compte personnel d'un agent ou d'un vendeur. N’effectuez pas de paiement complémentaire non déclaré. Ces deux signaux d'alarme peuvent vous laisser sans historique de paiement utilisable.

À ce stade, remettez à votre avocat les documents qu'il demande : passeport, justificatif d'adresse, numéro d'identification fiscale le cas échéant, relevés bancaires et une brève explication des fonds. Un dossier clair permet à l'avocat de contester les problèmes plus tôt au lieu d'essayer de les réparer une semaine avant la date notaire.

Le contrat d'achat privé suit généralement une fois que votre avocat est satisfait des premières vérifications. Il enregistre le prix, la date d'achèvement, l'acompte, le mode de paiement et les conséquences du défaut. L'acompte est souvent bien plus important que le paiement de la réservation. Ne le signez pas et ne le transférez pas tant que votre avocat n'a pas confirmé les détails du compte et les termes du contrat.

Les acheteurs au comptant doivent toujours faire preuve d'une diligence raisonnable totale. Votre avocat indépendant doit vérifier le titre et la Nota Simple, les hypothèques ou charges existantes, l'état de la planification, les informations sur la catastrophe, les dettes communautaires, les IBI impayés et toute restriction affectant l'utilisation ou la vente. Payer sans hypothèque supprime le travail du prêteur, et non le besoin de vérifications juridiques.

Les preuves sur la source des fonds sont plus détaillées ici. L’épargne nécessite normalement des relevés montrant l’évolution du solde au fil du temps. Le produit de la vente nécessite le relevé d'achèvement et la trace bancaire. Un don nécessite l'identité du donateur, une preuve de ses fonds, le document de don et des conseils sur les éventuelles conséquences fiscales espagnoles sur les dons. Pour l’argent de l’entreprise, attendez-vous à des documents d’entreprise et à des preuves du bénéficiaire effectif. L'argent de l'héritage nécessite des documents d'homologation ou de concession, des comptes de succession et des preuves fiscales, le cas échéant.

Ouvrez le compte bancaire espagnol plus tôt si votre mode de paiement l'exige. Les banques effectuent des contrôles KYC sur l'identité, la résidence, le statut fiscal et l'utilisation prévue du compte. Les transferts entrants importants peuvent être suspendus pendant que l'équipe de conformité examine les documents. Un compte bancaire au Royaume-Uni ne pose pas de problème si la piste est claire, mais laissez du temps à la banque émettrice, au fournisseur de devises et à la banque espagnole réceptrice. Il en va de même pour les comptes de l'UE et d'autres comptes internationaux.

Demandez à chaque institution ce dont elle a besoin et donnez-lui la même explication factuelle. Si l'argent passe d'un compte de vente au Royaume-Uni à un compte d'épargne personnel, puis à un fournisseur de devises, conservez les enregistrements de chaque étape. Essayer de simplifier l'histoire en omettant un compte rend souvent un examen de routine plus long.

Convenez de la méthode de finalisation avec votre avocat, votre banque et votre vendeur bien avant la date de signature. Un chèque bancaire espagnol doit être commandé à l'avance après l'encaissement des fonds ; cela ne peut pas être organisé en toute sécurité la veille. Un transfert final peut être possible, mais seulement si chaque partie accepte le calendrier et les preuves. Les paiements à des tiers sont risqués car le nom figurant sur l'argent ne correspond pas à celui de l'acheteur nommé dans l'acte.

Chez le notaire, l'acte constate les parties, le prix et le mode de paiement. Votre avocat doit vérifier les chèques bancaires ou transférer les preuves avant de signer. Le notaire signe l'escritura et l'acte est ensuite transmis au registre foncier. Conservez chaque contrat, copie de chèque et confirmation de transfert : ils prennent en charge l'enregistrement, les futurs dossiers fiscaux et la vente éventuelle.

L'achat au comptant ne réduit pas les obligations fiscales. Budget pour les droits de mutation sur une revente ou TVA et droit de timbre sur une nouvelle construction, auxquels s'ajoutent les frais de notaire, d'enregistrement, juridiques, de chèque bancaire et de change. Utilisez le Calculateur d'achat pour estimer les coûts d'achat, puis demandez à votre avocat les chiffres régionaux applicables. Une fois terminé, organisez l'IBI, les paiements communautaires, les services publics et la déclaration de revenus des non-résidents, le cas échéant. Les revenus locatifs et l'exposition à l'impôt sur la fortune nécessitent des conseils séparés.