Stora överföringar till Spanien

Överföra stora summor till Spanien: avgifter, tidsramar och säkerhet

En praktisk guide till att skicka stora betalningar vid fastighetsköp i Spanien. Lär dig om avgifter, överföringstider, säkerhetsåtgärder och hur du undviker kostsamma misstag.

Par som går igenom sin ekonomi och planerar en stor internationell överföring för ett fastighetsköp i Spanien

Att överföra en stor summa pengar utomlands är inte samma sak som att skicka några hundra euro till en vän. Vid köp av fastighet i Spanien kan du behöva skicka allt från 3 000 € för en reservationshandpenning till 300 000 € eller mer vid tillträdet. Beloppen är stora, insatserna höga och misstag kan kosta tusentals euro.

De flesta internationella fastighetsbetalningar sker via SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Inom Europa är SEPA-överföringar (Single Euro Payments Area) snabbare och billigare för betalningar i euro. Om du skickar från en annan valuta — pund, dollar eller kronor — måste dina pengar växlas, och det är här de verkliga kostnaderna börjar.

2–4 %

Typisk växelkursmarginal hos banker

50 000–100 000 kr

Dold kostnad vid en överföring på 250 000 €

1–5 dagar

Överföringstid SEPA/SWIFT

0,3–0,7 %

Växelkursmarginal hos specialister

Banker och överföringstjänster tar inte bara ut en fast avgift. De lägger också på en marginal i växelkursen — ofta 2–4 % över mittkursen. Vid en överföring på 250 000 € kan den dolda marginalen ensam kosta 5 000–10 000 €, betydligt mer än den angivna överföringsavgiften.

Utöver växelkursmarginalerna bör du vara uppmärksam på avgifter från mellanhänder som uppstår när pengarna passerar en tredje bank, mottagningsavgifter hos den spanska banken och valutaväxlingsavgifter om din bank konverterar automatiskt. Dessa kostnader ackumuleras snabbt och redovisas sällan i förväg. En fullständig genomgång av köpkostnaderna finns i vår guide om kostnader och skatter.

Jämförelse av växelkurser med de bästa priserna för överföringar till Spanien

Traditionella banker

Växelkursmarginaler på 2–4 %

Begränsad personlig service vid överföringar

Långsammare handläggningstider

Inga terminskontrakt eller kursvarningar

Välbekanta men dyra

Valutaspecialister

Skarpare växelkurser med marginaler på 0,3–0,7 %

Personliga kontaktpersoner

Snabbare genomförande och spårning

Terminskontrakt för att låsa växelkursen

FCA-reglerade och fullt säkra

Din vanliga bank kan kännas som det säkraste alternativet, men är oftast det dyraste. Banker prioriterar sina egna produkter och konkurrerar sällan aggressivt om växelkurser. En typisk bank kan erbjuda en kurs som är 3–4 % sämre än mittkursen, med begränsad transparens kring marginalen.

Valutaspecialister — reglerade företag som fokuserar på internationella överföringar — erbjuder vanligtvis kurser inom 0,3–0,7 % av mittkursen. De erbjuder även tjänster som banker sällan kan matcha: terminskontrakt som låser en växelkurs för framtida betalningar, kursvarningar och personliga kontaktpersoner som förstår tidsramarna vid fastighetsköp.

Vid ett fastighetsköp på 300 000 € kan bytet från en bank till en specialist spara dig 7 000–9 000 € — tillräckligt för att täcka notarie- och juridikkostnaderna tillsammans. Osäker på vilket alternativ som passar dig bäst? Vår expertpanel kan kostnadsfritt koppla dig med pålitliga valutaspecialister. Läs mer om finansieringsalternativ i vår finansieringsguide.

Reservationshandpenning

Vanligtvis 3 000–10 000 €, betalas omedelbart när ni kommit överens om en fastighet. Betalas ofta via banköverföring eller kort. Växelkurseffekten är liten men sätter igång processen.

Privat köpeavtal

Vanligtvis 10 % av köpesumman, betalas inom 2–4 veckor. Det här är din första stora överföring — lås en växelkurs tidigt för att skydda dig mot valutasvängningar.

Slutbetalning

Återstående belopp, som ska betalas på dagen för undertecknande hos notarien. Pengarna måste finnas på ditt spanska bankkonto i förväg — räkna med minst 5–7 bankdagar för clearing.

Skatter och avgifter

Cirka 10–13 % av köpesumman, betalas strax efter tillträdet. Budgetera och överför dessa separat för att undvika oväntade underskott i sista stund.

Spara pengar genom att välja rätt valutaväxling vid fastighetsköp i Spanien

Vid överföring av stora summor är säkerheten avgörande. Skicka bara pengar till verifierade bankkonton som bekräftats direkt av din advokat — lita aldrig enbart på instruktioner via e-post. Bedrägeri genom kapning av e-post är en verklig risk vid fastighetstransaktioner, och att verifiera betalningsuppgifter per telefon med ditt juridiska team är en enkel försiktighetsåtgärd som förhindrar förödande förluster.

Seriösa överföringstjänster regleras av finansiella tillsynsmyndigheter som brittiska FCA eller motsvarande organ i ditt hemland. De håller kundmedel separerade från sina egna, vilket innebär att dina pengar är skyddade även om företaget får problem.

Spanska banker måste verifiera varifrån pengarna kommer enligt EU:s penningtvättsregler. Var beredd att visa inkomstbevis, skattedeklarationer, kontoutdrag, försäljningsintäkter från annan fastighet eller gåvodokumentation. Att ha dessa dokument redo i god tid undviker förseningar vid tillträdet. Har du frågor om regelefterlevnad eller dokumentation kan du fråga våra experter utan kostnad. Mer om juridiska krav finns i vår juridiska guide.

Gör så här

Skicka en liten testöverföring först för att kontrollera processen

Lås växelkursen med terminskontrakt för stora belopp

Påbörja överföringar 5–7 bankdagar före deadline

Spara alla överföringskvitton och bankbekräftelser

Verifiera mottagarens bankuppgifter per telefon med din advokat

Undvik detta

Vänta till sista dagen med att skicka slutbetalningen

Anta att din bank erbjuder den bästa växelkursen

Ignorera valutarisken vid uppdelade betalningar

Skicka pengar utan att ha dokumentation om medlens ursprung redo

Enbart förlita dig på e-post för betalningsinstruktioner

Behöver du hjälp med din överföring?

Få expertrådgivning om internationella överföringar

Osäker på hur du överför dina pengar på ett säkert sätt? Vårt team kan koppla dig med pålitliga valutaspecialister och bankexperter som förstår spanska fastighetsköp. Ställ dina frågor och få personlig rådgivning — helt kostnadsfritt.

Fråga våra experter

Överföra stora summor till Spanien: avgifter, tidsramar och säkerhet

Så fungerar stora överföringar till Spanien