Ипотека для первых покупателей
Ипотека в Испании для тех, кто покупает впервые
Сколько банк даст первому покупателю, сколько наличных всё равно нужно и какие квартиры с 2 спальнями ипотека реально покупает в 2026.
Сколько даёт испанский банк
Большинство первых покупателей, с которыми мы говорим, держат в голове ипотеку из своей страны. Девяносто процентов, длинный срок, доход откуда угодно. В Испании так не работает, и узнавать это после брони квартиры дорого.
Да, иностранцы могут взять испанскую ипотеку, и резиденты, и нерезиденты. Нерезидентам обычно дают 60-70% стоимости. Резиденты могут дойти до 80%. В обоих случаях банк кредитует по меньшей из двух сумм: цены покупки и своей оценки, а все платежи по долгам, включая новый кредит, должны оставаться около 30-35% чистого месячного дохода. Большинство банков также хотят погашение примерно к 75 годам.
Нерезиденты
Резиденты Испании
Наличные, которые всё равно нужны
Взнос это только половина. Испанские расходы на покупку платят наличными сверху, и банк их не кредитует. Почти каждая квартира дешевле €300,000 в нашей подборке это новостройка, значит НДС 10% плюс гербовый сбор, не налог на передачу вторички. Для вторички в регионе Валенсия налог на передачу снизили до 9% 1 июня 2026, как в нашей заметке о снижении. Добавьте нотариуса, реестр, адвоката и оценку банка, и выходите примерно на 13% в любом случае.
Это примерно 43% цены наличными. Если оценка выйдет ниже цены, разницу тоже закрываете вы. Это руководство объясняет, что делать. Вот что бюджет €250,000 покупает сегодня на южной Коста-Бланке и Мар-Менор, где квартиры с 2 спальнями дешевле всего.
2 спальни+, €150,000-€250,000, Коста-Бланка Юг и Мар-Менор
Как проходит одобрение
Платёжеспособность
Все платежи по долгам, включая новую ипотеку, должны держаться около 30-35% чистого месячного дохода. Банки применяют это жёстко.
Фиксированная ставка
Один и тот же платёж на весь срок. Удобно первым покупателям, которым нужен предсказуемый бюджет, обычно со ставкой выше на старте.
Плавающая ставка
Euribor плюс фиксированная маржа банка, пересмотр каждые 6 или 12 месяцев. Может стартовать дешевле, и платёж ходит в обе стороны.
Фикс или плавающая это вопрос бюджета, не страха. Если доход в фунтах, кронах или долларах, курс может сдвинуть реальный платёж сильнее, чем Euribor. Фикс против плавающей разбирает это цифрами. Начинайте бумаги до брони. Сначала нужны NIE и испанский счёт, и это руководство показывает оба шага, в том числе из дома.
Предодобрение (недели 1-2)
Отправьте доходы, налоги и документы удостоверения. Банк даёт ориентиры и максимальную сумму. Сделайте это до брони.
Оценка (недели 2-3)
Банк заказывает свою оценку. Итоговый кредит считают по меньшей из цены и оценки.
Формальное предложение (недели 3-6)
Андеррайтинг заканчивается, и вы получаете обязывающее предложение. По закону его нужно иметь минимум за 10 дней до подписи, и нотариус объясняет его бесплатно.
Подпись (недели 6-8)
Акт и ипотеку подписываете у нотариуса в один день. Деньги идут сразу продавцу или застройщику.
Что покупает первая ипотека
На северной Коста-Бланке тот же бюджет покупает меньше метров, но города, которые живут зимой. 9 октября в подборке было 14 квартир с двумя и более спальнями по €350,000 и ниже в Villajoyosa, Finestrat, Calpe, Dénia, Jávea, La Nucia и El Verger. Большинство это новостройки с бассейном.
Нужна третья спальня для семьи, смотрите на юг. Было 13 домов с тремя спальнями по €300,000 и ниже, в основном таунхаусы в Pilar de la Horadada плюс несколько квартир в Guardamar и Torrevieja. Кредит 70% на €290,000 это €203,000. При иллюстративных 3% на 25 лет это около €960 в месяц, а по правилу 30-35% нужно примерно €2,800-€3,200 чистыми в месяц без других крупных долгов.
Коста-Бланка Север, квартиры 2 спальни+ до €350,000
Коста-Бланка Юг и Мар-Менор, 3 спальни до €300,000
Посчитайте свои цифры
Возьмите одно объявление из фильтров выше и прогоните цену через Ипотечный калькулятор и Калькулятор покупки. Потом отнесите результат в банк или брокеру за предодобрение до брони билетов.
По всему процессу читайте гид по финансированию, гид для первых покупателей и гид по расходам и налогам. Покупка на котловане? Тогда платежи по этапам должны быть защищены банковской гарантией.
До брони
Прогоните одну цену продавца и возьмите предодобрение
Посмотрите живые объекты в вашем бюджете, затем прогоните одну реальную цену через Ипотечный калькулятор и Калькулятор покупки.
Смотреть текущие объектыПоговорите с местным риэлтором
Мы живём и работаем на Северной Коста-Бланке — в Хавее, Дении и городах вокруг нашего офиса. Мы лицензированное агентство недвижимости, а не только гид: объекты в нашем портфеле и надёжные партнёры по банковским, юридическим, валютным вопросам и другим локациям, когда они вам нужны. Расскажите, куда вы думаете переехать. Готовый список объектов не требуется. Мы поможем найти разумный следующий шаг.
Свяжитесь с нами
