Bolåneguide för icke-bosatta
Hur du får ett spanskt bolån som icke-bosatt
Komplett guide till spanska bolån för icke-bosatta. Lär dig om belåningsgränser, dokument som krävs och hur du förbättrar dina godkännandechanser.
Kan icke-bosatta få bolån i Spanien?
Ja, icke-bosatta kan absolut få bolån i Spanien. Spanska banker lånar aktivt ut till utländska köpare, särskilt i populära kustområden som Costa Blanca och Costa del Sol. Villkoren skiljer sig dock avsevärt från de som erbjuds bosatta.
Många köpare antar att finansiering av en spansk fastighet som utlänning är antingen omöjligt eller överdrivet komplicerat. Detta stämmer inte. Med rätt förberedelse och realistiska förväntningar är det en väletablerad process att få ett bolån som icke-bosatt.
Viktiga skillnader: bosatt vs icke-bosatt
Icke-bosatta
Spanska bosatta
Den lägre belåningsgraden för icke-bosatta speglar den extra risk som banker uppfattar när de lånar till låntagare vars inkomst, tillgångar och kredithistorik ligger utanför Spanien. Detta är standardpraxis och bör inte avskräcka dig från att söka finansiering.
Typiska bolånevillkor för icke-bosatta
Spanska banker erbjuder både fast och rörlig ränta till icke-bosatta. Fast ränta ger betalningssäkerhet och är populär bland köpare som vill ha förutsägbara kostnader. Rörlig ränta är kopplad till Euribor och kan börja lägre men medför ränterisk.
De flesta banker kräver att bolånet återbetalas innan du fyller 70-75 år. Detta påverkar maximal lånetid, särskilt för köpare över 50.
Dokument som krävs
Identifikation
Giltigt pass och NIE (spanskt skattenummer). NIE är avgörande för alla fastighetsaffärer i Spanien.
Inkomstbevis
Senaste 3-6 lönespecifikationer, anställningsavtal eller 2-3 års deklarationer om egen företagare.
Kontoutdrag
6-12 månaders utdrag som visar inkomstinsättningar och befintliga ekonomiska åtaganden.
Kreditupplysning
Kredithistorik från ditt hemland. Vissa banker begär detta direkt; andra ber dig tillhandahålla det.
De flesta dokument behöver officiell spansk översättning. Din bolånemäklare eller advokat kan rådge vilka som kräver auktoriserad översättning kontra enkel översättning.
Ansökningsprocessen
Förhandsgodkännande
Lämna in dokument till banken eller mäklaren. Du får ett indikativt erbjudande som visar maximalt lånebelopp och uppskattade villkor. Detta tar vanligtvis 1-2 veckor.
Fastighetsvärdering
När du har en fastighet i åtanke beställer banken en oberoende värdering. Lånet baseras på det lägsta av köpeskilling eller värdering.
Formellt erbjudande (FEIN)
Banken utfärdar ett bindande erbjudandedokument kallat FEIN. Du måste ta emot detta minst 10 dagar före undertecknande för att granska alla villkor.
Slutförande
Underteckna bolånehandlingen hos notarien tillsammans med fastighetsöverlåtelsen. Medel överförs till säljaren och nycklar lämnas över.
Kostnader som tillkommer
Utöver din kontantinsats, budgetera för dessa bolånerelaterade kostnader:
- Värderingsavgift: 300-600 € beroende på fastighetens värde
- Uppställningsavgifter: Vissa banker tar 0,5-1% av lånebeloppet
- Notarie och registrering: Kostnader för själva bolånehandlingen
Ny lagstiftning innebär att banker nu täcker de flesta bolåneskatter, men bekräfta alltid totala kostnader skriftligt innan du fortsätter.
Använd vår bolånekalkylator för att uppskatta månadsbetalningar, och vår köpkostnadskalkylator för totala förvärvskostnader.
Vanliga orsaker till avslag på ansökningar
Dokumentationsproblem
Ekonomiska problem
Hur du förbättrar dina chanser
Börja förbereda 3-6 månader innan du planerar att köpa. Håll kontoutdrag rena med regelbundna inkomstinsättningar och undvik stora oförklarade transaktioner. Betala av befintliga skulder för att förbättra din skuld-till-inkomst-kvot.
Överväg att arbeta med en bolånemäklare som specialiserar sig på lån till icke-bosatta. De förstår vilka banker som är mest mottagliga för utländska köpare och kan matcha din profil med rätt långivare.
Få förhandsgodkännande innan du lägger ett bud. Detta visar att du är en seriös köpare och hjälper vid förhandlingar med säljare.
Vanliga frågor
Varje köpares situation är annorlunda. Din inkomsttyp, hemland, ålder och fastigheten du köper påverkar alla vilka långivare som kommer att överväga din ansökan och vilka villkor de erbjuder.
Om du är osäker på om du kvalificerar eller vill ha vägledning för att förbereda din ansökan, kan vår expertpanel ge personlig rådgivning baserat på dina specifika omständigheter.
Få expertråd
Frågor om bolån för icke-bosatta?
Vår expertpanel inkluderar bolånespecialister som förstår lånemarknaden för icke-bosatta. Ställ dina frågor och få personlig vägledning utan kostnad.
Fråga våra experter
