Hvilke dokumenter skal jeg bruge som lønmodtager?

Pas, NIE, de seneste 3-6 lønsedler, din ansættelseskontrakt, din seneste selvangivelse og kontoudtog, der viser at lønnen kommer ind.

Hvad hvis jeg er selvstændig?

Pas, NIE, selvangivelser og regnskaber for de seneste 2-3 år, bevis for virksomhedsregistrering samt private og erhvervskontoudtog.

Skal mine dokumenter oversættes?

Som regel ja, af en autoriseret oversætter. Din bank eller lånerådgiver siger, hvilke der kræver beediget oversættelse.

Skal jeg bruge en lånerådgiver?

Mange førstegangskøbere gør det. En rådgiver kan sammenligne flere banker, ved hvem der låner til din nationalitet og indkomsttype, og holder tidslinjen. Spørg hvordan de bliver betalt, før du går i gang.

Boliglån til førstegangskøbere

Boliglån i Spanien for førstegangskøbere

Hvor meget banken låner en førstegangskøber, kontanterne du skal bruge, og boliger med 2 soveværelser et typisk lån kan købe i 2026.

Lånerådgiver der gennemgår boliglånsdokumenter med kunder

De fleste førstegangskøbere, vi møder, har et boliglån fra hjemlandet i hovedet. Halvfems procent lån, lange løbetider, indkomst fra hvor som helst. Spanien virker ikke sådan, og at opdage det efter du har reserveret en lejlighed bliver dyrt.

Ja, udlændinge kan få spansk boliglån, som bosiddende eller som ikke-bosiddende. Ikke-bosiddende får typisk 60 til 70% af boligværdien. Bosiddende kan nå 80%. I begge tilfælde låner banken på det laveste af købesum og egen vurdering, og dine samlede gældsbetalinger, inklusive det nye lån, bør ligge omkring 30 til 35% af din netto månedlige indkomst. De fleste banker vil også have lånet tilbagebetalt ved omkring 75 år.

60-70%

Typisk belåningsgrad for ikke-bosiddende

80%

Typisk belåningsgrad for bosiddende

30-35%

Maks. andel af nettoindkomst til gæld

~75

Alder, hvor lånet skal være færdigt

Ikke-bosiddende

Typisk 60-70% af pris eller vurdering, det laveste af de to

30-40% udbetaling plus købsomkostninger i kontanter

Indkomst i en anden valuta stresstestes hårdere

Indtægt fra ferieudlejning tæller sjældent med i evnen

Bosiddende i Spanien

Op til 80% belåningsgrad

Spanske lønsedler og selvangivelser gør godkendelsen nemmere

Flere banker konkurrerer om dit lån

Du skal alligevel bruge kontanter til skatter og gebyrer

Udbetalingen er kun halvdelen. Spanske købsomkostninger betales kontant oveni, og banken låner dem ikke. Næsten hver lejlighed under €300,000 i vores udbud er nybyggeri, så det er 10% moms plus stempelafgift, ikke overførselsafgift for brugt. For en brugt bolig i Valencia-regionen faldt overførselsafgiften til 9% den 1. juni 2026, som i vores note om nedsættelsen. Læg notar, tinglysning, advokat og bankens vurdering oveni, og du lander omkring 13% uanset.

Købesum €250,000

Lån til 70% €175,000

Udbetaling (30%) €75,000

Moms, stempelafgift og gebyrer (cirka 13%) €32,500

Kontanter før møbler Cirka €107,500

Det er groft sagt 43% af prisen i kontanter. Hvis vurderingen kommer ind under prisen, dækker du også det gab selv. Denne guide forklarer, hvad du så gør. Her er hvad budgettet på €250,000 køber i dag på den sydlige Costa Blanca og Mar Menor, hvor 2-værelses er billigst.

Betalingsevne

Alle gældsbetalinger, inklusive det nye boliglån, bør ligge nær 30-35% af netto månedsindkomst. Bankerne håndhæver det strengt.

Fast rente

Samme ydelse i hele løbetiden. Populært blandt førstegangskøbere, der vil have et forudsigeligt budget, som regel med højere startrente.

Variabel rente

Euribor plus en fast bankmargin, justeret hver 6. eller 12. måned. Kan starte billigere, og ydelsen bevæger sig begge veje.

Fast eller variabel er et budgetspørgsmål, ikke et frygtspørgsmål. Hvis din indkomst er i pund, kroner eller dollar, kan valutakursen flytte den reelle ydelse mere end Euribor. Fast versus variabel går det igennem med tal. Start papirarbejdet, før du reserverer. Du skal først have NIE og en spansk bankkonto, og denne guide viser begge dele, også hjemmefra.

Forgodkendelse (uge 1-2)

Send indkomst-, skatte- og ID-dokumenter. Banken giver vejledende vilkår og et maksimalt lån. Gør det, før du reserverer.

Vurdering (uge 2-3)

Banken bestiller sin egen vurdering. Det endelige lån bygger på det laveste af pris og vurdering.

Formelt tilbud (uge 3-6)

Kreditvurderingen slutter, og du får det bindende tilbud. Efter loven skal du have det mindst 10 dage før underskrift, og notaren forklarer det gratis.

Underskrift (uge 6-8)

Du underskriver skødet og pantet hos notaren samme dag. Pengene går direkte til sælger eller bygherren.

Par der møder en finansrådgiver for at tale boliglån — Bliv forgodkendt før fremvisningsturen. Så bliver ønskelisten et budget.

På Costa Blanca Nord køber samme budget mindre gulvareal, men byer der lever om vinteren. Den 9. oktober havde udbuddet 14 lejligheder med to soveværelser eller flere til eller under €350,000 i Villajoyosa, Finestrat, Calpe, Dénia, Jávea, La Nucia og El Verger. De fleste er nybyggeri med pool.

Har du brug for et tredje soveværelse til familiebesøg, kig sydpå. Der var 13 tresoveværelsesboliger til eller under €300,000, mest rækkehuse i Pilar de la Horadada plus nogle lejligheder i Guardamar og Torrevieja. Et 70% lån på €290,000 er €203,000. Ved en illustrativ 3% over 25 år er det cirka €960 om måneden, hvilket efter 30-35%-reglen kræver groft sagt €2,800 til €3,200 i netto månedsindkomst uden andre store lån.

Vælg én annonce fra filtrene ovenfor og kør prisen gennem Låneberegner og Købsberegner. Tag derefter resultatet med til en bank eller rådgiver for forgodkendelse, før du booker fly.

For den bredere proces, læs finansguiden, guiden til førstegangskøbere og guiden om omkostninger og skatter. Køber du fra tegning? Så skal dine acontobetalinger være sikret med en bankgaranti.

Før du reserverer

Kør én udbudspris, og bliv forgodkendt

Gennemse aktuelle boliger i dit budget, og kør derefter én rigtig udbudspris gennem Låneberegner og Købsberegner.

Se aktuelle boliger

Tal med en lokal mægler

Vi bor og arbejder på Costa Blanca Nord, i Jávea, Denia og byerne omkring vores kontor. Vi er et autoriseret ejendomsmæglerfirma, ikke kun en guide: boliger i vores eget udbud og betroede partnere til bank, jura, valuta og andre steder, når du har brug for det. Fortæl os, hvor du overvejer at flytte hen. Du behøver ingen boligliste. Vi hjælper dig med at finde et fornuftigt næste skridt.

Tal med os

Boliglån i Spanien for førstegangskøbere