Hvilke dokumenter trenger jeg som lønnstaker?

Pass, NIE, de siste 3-6 lønnsslippene, arbeidskontrakten, siste selvangivelse og kontoutskrifter som viser at lønnen kommer inn.

Hva hvis jeg er selvstendig næringsdrivende?

Pass, NIE, de siste 2-3 års selvangivelser og selskapsregnskap, bevis på foretaksregistrering, og personlige og bedriftskontoutskrifter.

Må dokumentene mine oversettes?

Vanligvis ja, av en offisiell oversetter. Banken eller lånerådgiveren din sier hvilke som trenger beediget oversettelse.

Bør jeg bruke en lånerådgiver?

Mange førstegangskjøpere gjør det. En rådgiver kan sammenligne flere banker, vet hvem som låner til nasjonaliteten og inntektstypen din, og holder tidslinjen. Spør hvordan de får betalt før du starter.

Boliglån for førstegangskjøpere

Boliglån i Spania for førstegangskjøpere

Hvor mye banken låner en førstegangskjøper, kontantene du likevel trenger, og leiligheter med to soverom et typisk lån kan kjøpe i 2026.

Lånerådgiver som går gjennom boliglånsdokumenter med kunder

De fleste førstegangskjøperne vi møter har et boliglån fra hjemlandet i hodet. Nitti prosent lån, lange løpetider, inntekt fra hvor som helst. Slik fungerer det ikke i Spania, og å oppdage det etter at du har reservert en leilighet blir dyrt.

Ja, utlendinger kan få spansk boliglån, både som bosatte og som ikke-bosatte. Ikke-bosatte får vanligvis 60 til 70% av boligverdien. Bosatte kan nå 80%. I begge tilfeller låner banken på det laveste av kjøpesum og egen verdivurdering, og dine samlede gjeldsbetalinger, inkludert det nye lånet, bør ligge rundt 30 til 35% av netto månedsinntekt. De fleste banker vil også at lånet skal være nedbetalt innen du er rundt 75 år.

60-70%

Typisk belåningsgrad for ikke-bosatte

80%

Typisk belåningsgrad for bosatte

30-35%

Maks andel av nettoinntekt til gjeld

~75

Alder da lånet må være ferdig

Ikke-bosatte

Vanligvis 60-70% av pris eller verdivurdering, det laveste av de to

30-40% egenkapital pluss kjøpskostnader i kontanter

Inntekt i en annen valuta stress-testes hardere

Inntekter fra ferieutleie teller sjelden med i betjeningsevnen

Bosatte i Spania

Inntil 80% belåningsgrad

Spanske lønnsslipper og selvangivelser gjør godkjenningen enklere

Flere banker konkurrerer om lånet ditt

Du trenger likevel kontanter til skatter og gebyrer

Egenkapitalen er bare halve jobben. Spanske kjøpskostnader betales kontant i tillegg, og banken låner dem ikke. Nesten hver leilighet under €300,000 i oversikten vår er nybygg, og da gjelder 10% MVA pluss dokumentavgift, ikke overføringsskatt for bruktbolig. For en bruktbolig i Valencia-regionen falt overføringsskatten til 9% 1. juni 2026, som vi skriver om i notatet om kuttet. Legg til notar, grunnbok, advokat og bankens verdivurdering, og du lander rundt 13% uansett.

Kjøpesum €250,000

Lån på 70% €175,000

Egenkapital (30%) €75,000

MVA, dokumentavgift og gebyrer (om lag 13%) €32,500

Kontanter før møbler Om lag €107,500

Det er grovt sett 43% av prisen i kontanter. Hvis verdivurderingen kommer inn under prisen, dekker du også det gapet selv. Denne guiden forklarer hva du gjør da. Her er hva det budsjettet på €250,000 kjøper i dag på sørlige Costa Blanca og Mar Menor, der leiligheter med to soverom er billigst.

Betjeningsevne

Alle gjeldsbetalinger, inkludert det nye boliglånet, bør ligge nær 30-35% av netto månedsinntekt. Bankene håndhever dette strengt.

Fast rente

Samme beløp gjennom hele løpetiden. Populært blant førstegangskjøpere som vil ha et forutsigbart budsjett, vanligvis med høyere startrente.

Flytende rente

Euribor pluss en fast bankmargin, justert hver 6. eller 12. måned. Kan starte billigere, og betalingen går begge veier.

Fast eller flytende er et budsjettspørsmål, ikke et fryktspørsmål. Hvis inntekten din er i pund, kroner eller dollar, kan valutakursen flytte den reelle betalingen mer enn Euribor gjør. Fast mot flytende går gjennom det med tall. Start papirarbeidet før du reserverer. Du trenger NIE og spansk bankkonto først, og denne guiden viser hvordan du gjør begge deler, også hjemmefra.

Forhåndsgodkjenning (uke 1-2)

Send inntekts-, skatte- og ID-dokumenter. Banken gir veiledende vilkår og et maksimalt lån. Gjør dette før du reserverer.

Verdivurdering (uke 2-3)

Banken bestiller sin egen verdivurdering. Det endelige lånet baseres på det laveste av pris og verdivurdering.

Formelt tilbud (uke 3-6)

Kredittvurderingen avsluttes, og du får det bindende tilbudet. Etter loven skal du ha det minst 10 dager før signering, og notaren forklarer det gratis.

Signering (uke 6-8)

Du signerer skjøtet og pantedokumentet hos notaren samme dag. Pengene går rett til selger eller utbygger.

Par som møter en finansrådgiver for å diskutere boliglån — Bli forhåndsgodkjent før visningsturen. Da blir ønskelisten et budsjett.

På Costa Blanca Nord kjøper samme budsjett mindre gulvareal, men byer som lever om vinteren. 9. oktober hadde oversikten 14 leiligheter med to soverom eller mer til eller under €350,000 i Villajoyosa, Finestrat, Calpe, Dénia, Jávea, La Nucia og El Verger. De fleste er nybygg med basseng.

Trenger du et tredje soverom til familiebesøk, se sørover. Det var 13 boliger med tre soverom til eller under €300,000, mest rekkehus i Pilar de la Horadada pluss noen leiligheter i Guardamar og Torrevieja. Et lån på 70% av €290,000 er €203,000. Ved en illustrativ 3% over 25 år blir det om lag €960 i måneden, som etter 30-35%-regelen krever grovt sett €2,800 til €3,200 i netto månedsinntekt uten andre store lån.

Velg én annonse fra filtrene over og kjør prisen gjennom Lånekalkulator og Kjøpskalkulator. Ta deretter resultatet til en bank eller rådgiver for forhåndsgodkjenning før du booker fly.

For den bredere prosessen, les finansguiden, guiden for førstegangskjøpere og guiden om kostnader og skatter. Kjøper du før ferdigstillelse? Da må delbetalingene dine være sikret med en bankgaranti.

Før du reserverer

Kjør én utgangspris, og bli forhåndsgodkjent

Bla gjennom aktuelle boliger i budsjettet ditt, og kjør deretter én reell utgangspris gjennom Lånekalkulator og Kjøpskalkulator.

Se aktuelle boliger

Snakk med en lokal megler

Vi bor og jobber på Costa Blanca nord, i Javea, Denia og tettstedene rundt kontoret vårt. Vi er et lisensiert eiendomsmeglerforetak, ikke bare en guide. Vi har boliger i egen portefølje, og pålitelige partnere for bank, juss, valuta og andre steder når du trenger det. Fortell oss hvor du tenker å flytte. Du trenger ingen ferdig boligliste. Vi hjelper deg å finne et fornuftig neste steg.

Snakk med oss

Boliglån i Spania for førstegangskjøpere