Vilka dokument behöver jag som anställd?

Pass, NIE, de senaste 3-6 lönespecarna, anställningsavtalet, senaste deklarationen och kontoutdrag som visar att lönen kommer in.

Tänk om jag är egenföretagare?

Pass, NIE, deklarationer och bolagsräkenskaper för de senaste 2-3 åren, bevis på företagsregistrering samt privata och företagskonto-utdrag.

Behöver mina dokument översättas?

Vanligtvis ja, av en auktoriserad översättare. Banken eller bolånemäklaren säger vilka som kräver en auktoriserad översättning.

Ska jag använda en bolånemäklare?

Många förstagångsköpare gör det. En mäklare kan jämföra flera banker, vet vilka som lånar till din nationalitet och inkomsttyp, och håller tidplanen. Fråga hur de får betalt innan du startar.

Bolån för förstagångsköpare

Bolån i Spanien för förstagångsköpare

Hur mycket banken lånar en förstagångsköpare, kontanterna du ändå behöver, och 2-sovrumslägenheter ett typiskt lån faktiskt kan köpa 2026.

Lånerådgivare som går igenom bolånedokument med kunder

De flesta förstagångsköpare vi träffar har ett bolån från hemlandet i huvudet. Nittio procents lån, långa löptider, inkomst varifrån som helst. Spanien fungerar inte så, och att upptäcka det efter att du reserverat en lägenhet blir dyrt.

Ja, utlänningar kan få spanskt bolån, som bosatta eller som icke-bosatta. Icke-bosatta får vanligtvis 60 till 70% av bostadsvärdet. Bosatta kan nå 80%. I båda fallen lånar banken på det lägre av köpeskilling och egen värdering, och dina samlade skuldbetalningar, inklusive det nya lånet, bör ligga runt 30 till 35% av din netto månadsinkomst. De flesta banker vill också att lånet är återbetalat vid ungefär 75 års ålder.

60-70%

Typisk belåningsgrad för icke-bosatta

80%

Typisk belåningsgrad för bosatta

30-35%

Max andel av nettoinkomst till skulder

~75

Ålder då lånet måste vara klart

Icke-bosatta

Vanligtvis 60-70% av pris eller värdering, det lägre av de två

30-40% kontantinsats plus köpekostnader i kontanter

Inkomst i en annan valuta stresstestas hårdare

Intäkter från semesteruthyrning räknas sällan in i kalkylen

Bosatta i Spanien

Upp till 80% belåningsgrad

Spanska lönespecar och deklarationer gör godkännandet enklare

Fler banker konkurrerar om ditt lån

Du behöver ändå kontanter till skatter och avgifter

Insatsen är bara halva jobbet. Spanska köpekostnader betalas kontant ovanpå, och banken lånar inte ut dem. Nästan varje lägenhet under €300,000 i vårt utbud är nyproduktion, alltså 10% moms plus stämpelskatt, inte överlåtelseskatt för begagnat. För en begagnad bostad i Valencia-regionen sjönk överlåtelseskatten till 9% den 1 juni 2026, som vi skriver i vår notis om sänkningen. Lägg till notarie, fastighetsregister, advokat och bankens värdering, så landar du runt 13% oavsett.

Köpeskilling €250,000

Lån på 70% €175,000

Kontantinsats (30%) €75,000

Moms, stämpelskatt och avgifter (cirka 13%) €32,500

Kontanter före möbler Cirka €107,500

Det är ungefär 43% av priset i kontanter. Kommer värderingen in under priset täcker du också det gapet själv. Den här guiden förklarar vad du gör då. Här är vad budgeten på €250,000 köper i dag på södra Costa Blanca och Mar Menor, där lägenheter med 2 sovrum är billigast.

Betalningsförmåga

Alla skuldbetalningar, inklusive det nya bolånet, bör ligga nära 30-35% av netto månadsinkomst. Bankerna tillämpar det strikt.

Fast ränta

Samma belopp hela löptiden. Populärt bland förstagångsköpare som vill ha en förutsägbar budget, oftast med högre startränta.

Rörlig ränta

Euribor plus en fast bankmarginal, justerad var 6:e eller 12:e månad. Kan starta billigare, och betalningen rör sig åt båda håll.

Fast eller rörligt är en budgetfråga, inte en fråga om rädsla. Om inkomsten är i pund, kronor eller dollar kan växelkursen flytta den verkliga betalningen mer än Euribor. Fast mot rörligt går igenom det med siffror. Starta pappersarbetet innan du reserverar. Du behöver NIE och ett spanskt bankkonto först, och den här guiden visar båda, även hemifrån.

Förhandsgodkännande (vecka 1-2)

Skicka inkomst-, skatte- och ID-handlingar. Banken ger indikativa villkor och ett maxlån. Gör det innan du reserverar.

Värdering (vecka 2-3)

Banken beställer sin egen värdering. Det slutliga lånet bygger på det lägre av pris och värdering.

Formellt erbjudande (vecka 3-6)

Kreditprövningen avslutas och du får det bindande erbjudandet. Enligt lag ska du ha det minst 10 dagar före underskrift, och notarien förklarar det gratis.

Underskrift (vecka 6-8)

Du skriver under köpebrevet och pantbrevet hos notarien samma dag. Pengarna går rakt till säljaren eller byggherren.

Par som träffar en finansrådgivare för att diskutera bolån — Bli förhandsgodkänd före visningsresan. Då blir önskelistan en budget.

På Costa Blanca Nord köper samma budget mindre boyta, men orter som lever på vintern. Den 9 oktober hade utbudet 14 lägenheter med två sovrum eller fler till eller under €350,000 i Villajoyosa, Finestrat, Calpe, Dénia, Jávea, La Nucia och El Verger. De flesta är nyproduktion med pool.

Behöver du ett tredje sovrum till familjebesök, titta söderut. Det fanns 13 tresovrumsboenden till eller under €300,000, mest radhus i Pilar de la Horadada plus några lägenheter i Guardamar och Torrevieja. Ett 70%-lån på €290,000 är €203,000. Vid illustrativa 3% över 25 år blir det cirka €960 i månaden, vilket enligt 30-35%-regeln kräver ungefär €2,800 till €3,200 i netto månadsinkomst utan andra stora lån.

Välj en annons i filtren ovan och kör priset genom Lånekalkylator och Köpkalkylator. Ta sedan resultatet till en bank eller mäklare för förhandsgodkännande innan du bokar flyg.

För den bredare processen, läs finansguiden, guiden för förstagångsköpare och guiden om kostnader och skatter. Köper du från ritning? Då måste delbetalningarna skyddas med en bankgaranti.

Innan du reserverar

Kör ett utgångspris, och bli förhandsgodkänd

Bläddra bland aktuella bostäder i din budget och kör sedan ett riktigt utgångspris genom Lånekalkylator och Köpkalkylator.

Se aktuella bostäder

Prata med en lokal mäklare

Vi bor och arbetar på Costa Blanca Nord, i Jávea, Denia och orterna runt vårt kontor. Vi är en licensierad mäklarfirma, inte bara en guide: bostäder i vårt eget bestånd och pålitliga partners för bank, juridik, valuta och andra platser när du behöver det. Berätta var du funderar på att flytta. Ingen bostadslista krävs. Vi hjälper dig att hitta ett vettigt nästa steg.

Prata med oss

Bolån i Spanien för förstagångsköpare